Jaký je rozdíl mezi úrokovou sazbou a ročním procentním výnosem?
Úroková sazba a roční procentní výnos (APY) jsou dvě různé věci, i když jsou to související termíny. Když otevřete spořicí účet, často dostanete obě čísla, obvykle vyjádřená v procentech. Banka obvykle zdůrazní APY nad úrokovou sazbou. Je to často vyšší procento, což znamená, že účet poskytuje větší úrok než úroková sazba.
Příchod na úrokovou sazbu je velmi jednoduchá rovnice. Řekněme, že banka nabízí 10% roční úrok na spořicím účtu. Pokud na začátku roku narušíte 1 000 USD (USD) na bankovní účet, pak by zdravý rozum a snadná matematika diktovala, že byste měli na konci roku 1100 USD. To je přesné pouze tehdy, je -li zájem během roku umocněn. Ve většině případů je však úrok umocněn každý týden, denně nebo měsíčně. Když je úrok častěji kombinován, roční procentuální výnos je vyšší procento.
Například, pokud je váš zájem složený měsíčně, každý měsíc byste měli na váš celkový účet nebo zhruba 0,83% úrok přidat jednu dvanácté 10%. V prvním měsíci byste vydělali 8,30 USD. Příští měsíc, když je váš úrok znovu umocněn, měli byste 1008,30 $, na které by byla použita měsíční sazba. Takže byste přidali asi 8,34 $ do celkového zůstatek. Čím častěji zájem o zkomplikovaný, tím vyšší se APY stává, jak rok postupuje. Pokud jste své peníze nechali nedotčené na rok, do konce roku by APY byla 10,471%a měli byste 1104,71 $. Pokud by byl zájem denně složen, APY by byla 10,516%.
Vzorec pro výpočet APY je založen na úrokové sazbě a počtu ročních úroků o složení. Používá se následující vzorec, kde x = počet časů je složen a r = citovaná úroková sazba:
(1 + R ÷ x) X - 1
V jazyce, APY je 1 plus úroková sazba dělená počtem časů, která se ročně složena a zvýšená na počet časů se ročně spojuje. Tato celková část pak od něj odečítala, aby se odvodila APY. Je to komplikovaný vzorec a existuje řada kalkulaček APY, pokud nemáte přístup k vědecké kalkulačce.
Chcete -li získat nejlepší nabídky na vaše investice, hledejte sazby APY, které jsou vyšší než úrokové sazby. Nezapomeňte, že frekvence složeného zájmu zvýší sazby. Pokud je to možné, chcete najít účty, které se složí denně, protože tyto produkují nejvyšší výnos. Také mějte na paměti, že APY se komplikuje, pokud vybíráte peníze z vašeho účtu. Sazby APY předpokládají, že peníze necháte sedět na rok, aniž byste se ho dotkli. Pokud snížíte zůstatek spořicího účtu, snížíte své příjmy za rok.