Hvad er forskellen mellem rente og årlig procentuel udbytte?
Rentesats og årlig procentuel udbytte (APY) er to forskellige ting, skønt de er relaterede vilkår. Når du åbner en sparekonto, får du ofte begge numre, normalt udtrykt i procentdel. Banken vil typisk fremhæve APY over renten. Det er ofte en højere procentdel, hvilket betyder, at kontoen giver større renter end renten.
Ankomst til rente er en meget simpel ligning. Lad os sige, at en bank tilbyder en rente på 10% på en sparekonto. Hvis du lægger $ 1000 US Dollars (USD) på en bankkonto i begyndelsen af året, ville sund fornuft og let matematik diktere, at du ville have $ 1100 USD ved udgangen af året. Dette er kun nøjagtigt, hvis renten ikke forøges i løbet af året. I de fleste tilfælde forøges renter imidlertid ugentligt, dagligt eller månedligt. Når renter blandes oftere, er den årlige procentvise udbytte en højere procentdel.
For eksempel, hvis din rente sammensættes månedligt, hver måned, vil du have en tolvendedel på 10% tilføjet til din samlede konto eller ca. 0,83% rente tilføjet. I den første måned tjener du $ 8,30 USD. Den næste måned, når din rente er sammensat igen, ville du have $ 1008,30, som den månedlige rente vil blive anvendt til. Så du vil tilføje omkring $ 8,34 til din samlede saldo. Jo oftere interessen for sammensatte, jo højere bliver APY når året skrider frem. Forudsat at du forlod dine penge uberørt i et år, ved udgangen af året, ville APY være 10.471%, og du ville have $ 1104.71. Hvis renten blev sammensat dagligt, ville APY være 10,516%.
Formlen til beregning af APY er baseret på rentesats og antallet af gange om året renter i sammensat. Følgende formel anvendes, hvor x = antal gange renter er sammensat og r = noteret rente:
(1 + r ÷ x) x - 1
I sprogmæssige termer er APY 1 plus rentesatsen divideret med antallet af gange, renter er sammensat årligt, og hævet til antallet af gange, renter sammensættes årligt. Dette samlede antal er derefter 1 trukket fra det for at udlede APY. Det er en kompliceret formel, og der er et antal APY-regnemaskiner online, hvis du ikke har adgang til en videnskabelig lommeregner.
For at få de bedste tilbud på dine investeringer skal du kigge efter APY-renter, der er højere end renten. Husk, at hyppigheden af rentesatser hæver renten. Når det er muligt, vil du finde konti, der sammensættes dagligt, fordi disse giver det højeste udbytte. Husk også, at APY bliver kompliceret, hvis du hæver penge fra din konto. APY-priser antager, at du lader pengene sidde i et års tid uden at røre ved dem. Hvis du sænker din sparekontosaldo, sænker du din indtjening for året.