Quelle est la différence entre le taux d’intérêt et le pourcentage de rendement annuel?
Le taux d'intérêt et le rendement annuel en pourcentage (APY) sont deux choses différentes, bien que ce soient des termes liés. Lorsque vous ouvrez un compte d'épargne, vous obtiendrez souvent les deux chiffres, généralement exprimés en pourcentages. La banque privilégiera généralement l’APY par rapport au taux d’intérêt. Il s'agit souvent d'un pourcentage plus élevé, ce qui signifie que le compte génère un intérêt supérieur au taux d'intérêt.
Arriver au taux d'intérêt est une équation très simple. Supposons qu'une banque offre un intérêt annuel de 10% sur un compte d'épargne. Si vous déposez 1 000 dollars US (USD) sur un compte bancaire au début de l'année, le bon sens et les calculs simples vous dicteraient que vous disposiez de 1 100 USD à la fin de l'année. Ceci n’est exact que si l’intérêt n’est pas composé au cours de l’année. Cependant, dans la plupart des cas, les intérêts sont composés sur une base hebdomadaire, quotidienne ou mensuelle. Lorsque l'intérêt est composé plus fréquemment, le rendement annuel en pourcentage est supérieur.
Par exemple, si votre intérêt est composé mensuellement, un douzième de 10% serait ajouté à votre compte total ou environ 0,83% d’intérêt ajouté. Le premier mois, vous gagneriez 8,30 USD. Le mois suivant, lorsque votre intérêt sera à nouveau composé, vous disposerez de 1008,30 $ auxquels le taux mensuel sera appliqué. Donc, vous ajouteriez environ 8,34 $ à votre solde total. Plus l'intérêt est composé, plus l'APY devient élevé à mesure que l'année avance. À condition que vous laissiez votre argent intact pendant un an, d'ici la fin de l'année, APY serait de 10,471% et vous auriez 1104,71 $. Si les intérêts étaient composés quotidiennement, l'APY serait de 10,516%.
La formule de calcul de l’APY est basée sur le taux d’intérêt et le nombre de fois par an d’intérêts composés. La formule suivante est appliquée, où x = nombre de fois que l’intérêt est composé et r = taux d’intérêt cité:
(1 + r ÷ x) x - 1
Sur le plan linguistique, APY est égal à 1, plus le taux d'intérêt divisé par le nombre de fois où l'intérêt est composé annuellement, et porté au nombre de fois où l'intérêt est composé annuellement. Ce total en a ensuite soustrait 1 pour obtenir l’APY. C'est une formule compliquée et il y a un certain nombre de calculatrices APY en ligne si vous n'avez pas accès à une calculatrice scientifique.
Pour obtenir les meilleures offres possibles sur vos investissements, recherchez des taux APY supérieurs aux taux d’intérêt. Rappelez-vous que la fréquence des intérêts composés augmentera les taux. Lorsque cela est possible, vous souhaitez trouver des comptes composés quotidiennement, car ils produisent le rendement le plus élevé. N'oubliez pas non plus que l'APY se complique si vous retirez de l'argent de votre compte. Les taux APY supposent que vous laisserez l'argent reposer pendant un an sans le toucher. Si vous réduisez le solde de votre compte d'épargne, vous réduisez vos revenus pour l'année.