Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und jährlicher prozentualer Rendite?
Zinssatz und jährliche prozentuale Rendite (APY) sind zwei verschiedene Dinge, obwohl sie verwandte Begriffe sind. Wenn Sie ein Sparkonto eröffnen, erhalten Sie häufig beide Zahlen, die in der Regel in Prozent ausgedrückt werden. Die Bank wird in der Regel den APY über den Zinssatz betonen. Es ist oft ein höherer Prozentsatz, was bedeutet, dass das Konto höhere Zinsen als der Zinssatz liefert.
Das Erreichen des Zinssatzes ist eine sehr einfache Gleichung. Angenommen, eine Bank bietet einen jährlichen Zinssatz von 10% für ein Sparkonto an. Wenn Sie zu Beginn des Jahres $ 1000 US-Dollar (USD) auf ein Bankkonto einwerfen, würde dies nach gesundem Menschenverstand und einfachen Berechnungen zu einem Jahresende von $ 1100 USD führen. Dies ist nur dann zutreffend, wenn die Zinsen während des Jahres nicht erhöht werden. In den meisten Fällen werden die Zinsen jedoch wöchentlich, täglich oder monatlich erhöht. Wenn die Zinsen häufiger erhöht werden, ist die jährliche prozentuale Rendite ein höherer Prozentsatz.
Wenn Ihre Zinsen beispielsweise monatlich zusammengerechnet werden, werden Ihrem Gesamtkonto jeden Monat ein Zwölftel von 10% oder rund 0,83% Zinsen hinzugefügt. Im ersten Monat würden Sie 8,30 USD verdienen. Wenn Ihre Zinsen im nächsten Monat erneut erhöht werden, haben Sie 1008,30 USD, auf die der monatliche Zinssatz angewendet wird. Sie würden also ungefähr 8,34 USD zu Ihrem Gesamtguthaben hinzufügen. Je öfter das Interesse an Zinseszins steigt, desto höher wird der APY im Laufe des Jahres. Vorausgesetzt, Sie hätten Ihr Geld ein Jahr lang unangetastet gelassen, wäre der APY am Jahresende 10,471% und Sie hätten 1104,71 USD. Wenn die Zinsen täglich erhöht würden, würde der APY 10,516% betragen.
Die Formel zur Berechnung des APY basiert auf dem Zinssatz und der Anzahl der Zinszahlungen pro Jahr. Die folgende Formel wird angewendet, wobei x = Anzahl der Zinserhöhungen und r = angegebener Zinssatz ist:
(1 + r ÷ x) x - 1
In der Sprache ausgedrückt ist APY 1 plus der Zinssatz geteilt durch die Anzahl der Zinserhöhungen pro Jahr und erhöht auf die Anzahl der Zinserhöhungen pro Jahr. Von dieser Summe wird dann 1 subtrahiert, um den APY abzuleiten. Es ist eine komplizierte Formel und es gibt eine Reihe von APY-Rechnern online, wenn Sie keinen Zugang zu einem wissenschaftlichen Rechner haben.
Um die besten Angebote für Ihre Investitionen zu erhalten, suchen Sie nach APY-Zinssätzen, die höher als die Zinssätze sind. Denken Sie daran, dass die Häufigkeit von Zinseszinsen die Zinssätze erhöht. Wenn möglich, möchten Sie Konten finden, die täglich zusammengesetzt sind, da diese die höchste Rendite erzielen. Denken Sie auch daran, dass der APY kompliziert wird, wenn Sie Geld von Ihrem Konto abheben. Bei den APY-Tarifen wird davon ausgegangen, dass Sie das Geld ein Jahr lang stehen lassen, ohne es zu berühren. Wenn Sie Ihren Sparkontostand senken, senken Sie Ihren Jahresverdienst.