Wat is het verschil tussen rentevoet en jaarrendement?
Rentevoet en jaarlijkse procentuele opbrengst (APY) zijn twee verschillende dingen, hoewel het gerelateerde termen zijn. Wanneer u een spaarrekening opent, krijgt u vaak beide cijfers, meestal uitgedrukt in percentages. De bank zal meestal de APY benadrukken boven de rentevoet. Het is vaak een hoger percentage, wat betekent dat de rekening meer rente oplevert dan de rente.
Aankomen tegen rentevoet is een heel eenvoudige vergelijking. Stel dat een bank jaarlijks 10% rente op een spaarrekening aanbiedt. Als je aan het begin van het jaar $ 1000 US dollar (USD) op een bankrekening plopt, zou gezond verstand en eenvoudige wiskunde bepalen dat je aan het einde van het jaar $ 1100 USD hebt. Dit is alleen correct als de rente gedurende het jaar niet is verergerd. In de meeste gevallen wordt de rente echter wekelijks, dagelijks of maandelijks verergerd. Wanneer de rente vaker wordt verhoogd, is de jaarlijkse procentuele opbrengst een hoger percentage.
Als uw rente bijvoorbeeld maandelijks wordt samengesteld, wordt elke maand een twaalfde van 10% toegevoegd aan uw totale account of ruwweg 0,83% rente toegevoegd. In de eerste maand zou u $ 8,30 USD verdienen. De volgende maand, wanneer uw rente weer is verergerd, zou u $ 1008,30 hebben waarop het maandelijkse tarief zou worden toegepast. U zou dus ongeveer $ 8,34 aan uw totale saldo toevoegen. Hoe vaker interesse in samengesteld, hoe hoger de APY wordt naarmate het jaar vordert. Als u uw geld een jaar lang onaangeroerd laat, zou APY aan het einde van het jaar 10,471% zijn en zou u $ 1104,71 hebben. Als de rente dagelijks zou worden verergerd, zou de APY 10,516% bedragen.
De formule om APY te berekenen is gebaseerd op de rente en het aantal keer per jaar rente in samengesteld. De volgende formule wordt toegepast, waarbij x = aantal keren dat rente wordt samengesteld en r = genoteerde rente:
(1 + r ÷ x) x - 1
In taaltermen is APY 1 plus de rentevoet gedeeld door het aantal keren dat rente jaarlijks wordt samengesteld en verhoogd tot het aantal keren dat rente jaarlijks wordt samengesteld. Dit totaal heeft dan 1 afgetrokken om de APY af te leiden. Het is een ingewikkelde formule en er zijn een aantal APY-rekenmachines online als u geen toegang hebt tot een wetenschappelijke rekenmachine.
Zoek naar APY-tarieven die hoger zijn dan de rentetarieven om de beste deals voor uw beleggingen te krijgen. Vergeet niet dat de frequentie van het samenstellen van rente de tarieven zal verhogen. Wanneer mogelijk wilt u accounts vinden die dagelijks worden samengesteld, omdat deze de hoogste opbrengst opleveren. Houd er ook rekening mee dat de APY ingewikkeld wordt als u geld opneemt van uw account. APY-tarieven gaan ervan uit dat u het geld een jaar lang laat zitten zonder het aan te raken. Als u het saldo van uw spaarrekening verlaagt, verlaagt u uw inkomsten voor het jaar.