Qual è la differenza tra tasso di interesse e rendimento percentuale annuo?
Il tasso di interesse e il rendimento percentuale annuo (APY) sono due cose diverse, sebbene siano termini correlati. Quando apri un conto di risparmio, riceverai spesso entrambi i numeri, generalmente espressi in percentuale. La banca in genere enfatizzerà l'APY sul tasso di interesse. Spesso è una percentuale più alta, il che significa che il conto genera un interesse maggiore rispetto al tasso di interesse.
Arrivare al tasso di interesse è un'equazione molto semplice. Supponiamo che una banca offra un interesse annuo del 10% su un conto di risparmio. Se all'inizio dell'anno si versano $ 1000 dollari statunitensi (USD) su un conto bancario, allora il buon senso e la matematica facile detterebbero che si avrebbero $ 1100 USD alla fine dell'anno. Ciò è accurato solo se l'interesse non è aggravato durante l'anno. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, l'interesse è aggravato su base settimanale, giornaliera o mensile. Quando gli interessi sono composti più frequentemente, il rendimento percentuale annuo è una percentuale più alta.
Ad esempio, se il tuo interesse è composto mensilmente, ogni mese, avresti aggiunto un dodicesimo del 10% aggiunto al tuo account totale o circa l'83% aggiunto. Nel primo mese guadagneresti $ 8,30 USD. Il mese successivo, quando il tuo interesse sarà nuovamente aggravato, avrai $ 1008,30 a cui verrà applicato il tasso mensile. Quindi aggiungerebbe circa $ 8,34 al saldo totale. Maggiore è l'interesse per il composto, maggiore è l'APY man mano che l'anno avanza. A condizione che tu abbia lasciato i tuoi soldi intatti per un anno, entro la fine dell'anno, APY sarebbe del 10,471% e avrai $ 1104,71. Se l'interesse fosse composto giornalmente, l'APY sarebbe del 10,516%.
La formula per calcolare l'APY si basa sul tasso di interesse e sul numero di volte all'anno di interesse composto. Viene applicata la seguente formula, dove x = numero di volte in cui l'interesse è composto e r = tasso di interesse quotato:
(1 + r ÷ x) x - 1
In termini linguistici, APY è 1 più il tasso di interesse diviso per il numero di volte in cui l'interesse viene composto annualmente e aumentato al numero di volte in cui l'interesse viene composto annualmente. Questo totale quindi ha 1 sottratto da esso, per derivare l'APY. È una formula complicata e ci sono un certo numero di calcolatori APY online se non si ha accesso a un calcolatore scientifico.
Per ottenere le migliori offerte sui tuoi investimenti, cerca tassi APY superiori ai tassi di interesse. Ricorda che la frequenza degli interessi composti aumenterà i tassi. Quando possibile, vuoi trovare conti composti quotidianamente perché producono il rendimento più elevato. Inoltre, tieni presente che l'APY diventa complicato se prelevi denaro dal tuo account. I tassi APY presumono che lascerai riposare i soldi per un anno senza toccarli. Se riduci il saldo del tuo conto di risparmio, abbasserai le tue entrate per l'anno.