¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y la APR?
La tasa de interés y la APR (tasa de porcentaje anual) son dos formas de evaluar y comparar préstamos. El concepto de tasa de interés es bastante fácil de entender. Esta es simplemente la cantidad de intereses cobrados por año en el préstamo. Por lo tanto, una tasa de interés del 5% simplemente significa que cada año un prestatario pagará el 5% de intereses. El APR es un poco más complejo y se refiere al interés más las tarifas iniciales cobradas al préstamo, además de cosas como la protección de la hipoteca, que se tabulan en el préstamo durante la vida útil. Algunas personas llaman a esto la tasa de porcentaje real porque refleja algunas de las tarifas comunes asociadas con obtener un préstamo, pero el asunto es un poco más complicado.
Al evaluar la tasa de interés y el APR, se les dice a muchas personas que consideren el APR como la mejor manera de comparar préstamos. Esto puede tener sentido en algunos casos porque dos tasas de APR diferentes con un interés idénticoLa tarifa puede decir mucho sobre las tarifas que se adjuntan a los préstamos. Por otro lado, los expertos financieros observan rápidamente que la mayoría de las personas que obtienen préstamos no siempre planean mantenerlos para siempre. Dado que el APR se extiende las tarifas cobradas durante la vida del préstamo, es posible que no represente con precisión qué tipo de honorarios el prestamista está fuera de su bolsillo si cambia de préstamos. Las tarifas por adelantado no tienden a desaparecer si una persona cambia a un nuevo préstamo, y podrían eliminarse del patrimonio total, o un nuevo préstamo tendría que pagar esas tarifas.
La duración del préstamo tiene efectos variables en la tasa de interés y APR. La tasa de interés, siempre que sea fija, no cambia. Sigue siendo el mismo si el préstamo es por 20 o 40 años. APR cambia. Es más fácil ocultar las tarifas en préstamos más largos para que el APR no parezca mucho más alto que la tasa de interés. Una vez más, debe tenerse en cuenta que las tarifas incluidas en el APR se consideran pagadas por adelantado, por lo que lo que puede parecer un buen negocio en una hipoteca de larga.Longitud, debe considerarse con más cuidado. Una comparación real de las tarifas iniciales puede ser de mayor uso que una comparación de la tasa de interés y APR.
También es importante tener en cuenta que APR no refleja todas las tarifas cobradas. No refleja los cargos de pago atrasados, y es vital averiguar qué tarifas tiene derecho a la institución de préstamos a excluir al calcular el APR. Aún así, incluso si este cálculo es imperfecto, generalmente es una mejor base para la comparación que las tasas de interés solas. Tal comparación debe ser seguida por un mayor escrutinio antes de determinar la oferta de préstamos más atractiva.