Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und APR?
Zinssatz und Jahreszins (APR) sind zwei Methoden zur Bewertung und zum Vergleich von Krediten. Das Konzept des Zinssatzes ist ziemlich einfach zu verstehen. Dies ist einfach die Höhe der Zinsen pro Jahr für das Darlehen. Ein Zinssatz von 5% bedeutet also einfach, dass ein Kreditnehmer jedes Jahr 5% Zinsen zahlt. Der effektive Jahreszins ist etwas komplexer und bezieht sich auf die Zinsen zuzüglich der dem Darlehen berechneten Vorabgebühren sowie auf Dinge wie Hypothekensicherungen, die über die Laufzeit des Darlehens in der Tabelle aufgeführt sind. Einige Leute nennen dies den tatsächlichen Prozentsatz, weil er einige der üblichen Gebühren widerspiegelt, die mit dem Erhalt eines Kredits verbunden sind, aber die Angelegenheit ist etwas komplizierter.
Bei der Bewertung des Zinssatzes und des effektiven Jahreszinses wird vielen Personen empfohlen, den effektiven Jahreszins als die beste Methode zum Vergleich von Darlehen zu betrachten. Dies kann in einigen Fällen sinnvoll sein, da zwei unterschiedliche APR-Sätze mit einem identischen Zinssatz viel über die Gebühren aussagen, die mit den Darlehen verbunden sind. Auf der anderen Seite beobachten Finanzexperten schnell, dass die meisten Menschen, die Kredite erhalten, nicht immer vorhaben, sie für immer zu behalten. Da der APR die Gebühren über die Laufzeit des Kredits verteilt, kann es sein, dass er nicht genau angibt, welche Gebühren der Kreditgeber aus eigener Tasche hat, wenn er die Kredite wechselt. Die Vorabgebühren gehen in der Regel nicht verloren, wenn eine Person zu einem neuen Darlehen wechselt, und sie könnten aus dem Eigenkapital gestrichen werden, oder ein neues Darlehen müsste diese Gebühren bezahlen.
Die Laufzeit des Darlehens hat unterschiedliche Auswirkungen auf den Zinssatz und den effektiven Jahreszins. Der Zinssatz ändert sich nicht, sofern er feststeht. Es bleibt gleich, ob das Darlehen eine Laufzeit von 20 oder 40 Jahren hat. APR ändert sich. Es ist einfacher, die Gebühren in längeren Darlehen zu verbergen, so dass der Jahreszins nicht viel höher als der Zinssatz zu sein scheint. Auch hier ist zu beachten, dass die im APR enthaltenen Gebühren als im Voraus gezahlt gelten. Daher muss das, was bei einer Hypothek mit langer Laufzeit als ein gutes Geschäft erscheint, genauer abgewogen werden. Ein tatsächlicher Vergleich der Vorabgebühren kann von größerem Nutzen sein als ein Vergleich von Zinssatz und Jahreszins.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass der effektive Jahreszins nicht alle berechneten Gebühren widerspiegelt. Es werden keine Gebühren für verspätete Zahlungen berücksichtigt, und es ist wichtig herauszufinden, welche Gebühren ein Kreditinstitut bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses ausschließen kann. Auch wenn diese Berechnung nicht perfekt ist, ist sie im Allgemeinen eine bessere Vergleichsbasis als die Zinsen allein. Diesem Vergleich sollte eine weitere Prüfung folgen, bevor das attraktivste Kreditangebot ermittelt wird.