Wat is het verschil tussen rentevoet en APR?
Rentevoet en APR (jaarlijkse rentevoet) zijn twee manieren om leningen te evalueren en te vergelijken. Het concept rentevoet is vrij eenvoudig te begrijpen. Dit is gewoon het bedrag aan rente dat per jaar op de lening wordt berekend. Een rentevoet van 5% betekent dus gewoon dat een lener elk jaar 5% rente betaalt. De JKP is een beetje ingewikkelder en verwijst naar de rente plus de vooruitbetaalde kosten die aan de lening worden aangerekend, naast dingen zoals hypotheekbescherming, die in de lening worden opgenomen gedurende de levensduur ervan. Sommige mensen noemen dit het werkelijke percentage omdat het een deel van de gebruikelijke kosten voor het verkrijgen van een lening weerspiegelt, maar de zaak is iets ingewikkelder.
Bij het evalueren van de rente en de APR wordt veel mensen verteld om naar de APR te kijken als de beste manier om leningen te vergelijken. Dit kan in sommige gevallen zinvol zijn, omdat twee verschillende APR-tarieven met een identieke rente veel kunnen zeggen over de kosten die aan de leningen zijn verbonden. Aan de andere kant merken financiële experts snel op dat de meeste mensen die leningen verkrijgen niet altijd van plan zijn ze voor altijd te houden. Aangezien de JKP de in rekening gebrachte kosten over de looptijd van de lening spreidt, is het mogelijk niet nauwkeurig wat voor soort kosten de geldschieter uit eigen zak heeft als hij van lening verandert. De kosten vooraf gaan meestal niet weg als een persoon overgaat op een nieuwe lening, en ze kunnen worden verwijderd uit het totale eigen vermogen, of een nieuwe lening zou die kosten moeten betalen.
De lengte van de lening heeft verschillende effecten op de rente en de APR. Het rentetarief, mits vast, verandert niet. Het blijft hetzelfde of de lening 20 of 40 jaar is. APR verandert wel. Het is gemakkelijker om de kosten in langere leningen te verbergen, zodat de APR niet zo veel hoger lijkt dan de rente. Opnieuw moet worden opgemerkt dat de kosten die in de JKP zijn opgenomen vooraf worden betaald, dus wat een goede deal lijkt te zijn voor een langlopende hypotheek, moet zorgvuldiger worden overwogen. Een daadwerkelijke vergelijking van vooraf verschuldigde kosten kan nuttiger zijn dan een vergelijking van rente en APR.
Het is ook belangrijk op te merken dat APR niet alle in rekening gebrachte vergoedingen weergeeft. Het weerspiegelt geen kosten voor late betaling, en het is van vitaal belang om erachter te komen welke vergoedingen een kredietinstelling mag uitsluiten bij de berekening van de JKP. Maar zelfs als deze berekening onvolledig is, is het over het algemeen een betere vergelijkingsbasis dan alleen de rentetarieven. Een dergelijke vergelijking moet worden gevolgd door nader onderzoek voordat het meest aantrekkelijke kredietaanbod wordt bepaald.