Vad är skillnaden mellan ränta och april?

Räntesats och APR (årlig procentuell ränta) är två sätt att utvärdera och jämföra lån. Begreppet ränta är ganska lätt att förstå. Detta är helt enkelt beloppet på räntan per år på lånet. Så en ränta på 5% betyder helt enkelt att en låntagare betalar 5% ränta varje år. APR är lite mer komplexa och hänvisar till räntan plus de förskottsavgifter som tas ut på lånet, dessutom saker som hypoteksskydd, som tabelleras i lånet under hela livslängden. Vissa människor kallar detta för den faktiska procentsatsen eftersom det återspeglar några av de vanliga avgifterna i samband med att få ett lån, men saken är lite mer komplicerad.

Vid utvärdering av ränta och APR berättas för många att titta på APR som det bästa sättet att jämföra lån. Detta kan vara vettigt i vissa fall eftersom två olika APR-räntor med identisk ränta kan säga mycket om avgifterna som är kopplade till lånen. Å andra sidan är finansiella experter snabba att se att de flesta som får lån inte alltid planerar att hålla dem för alltid. Eftersom APR sprider de avgifter som tas ut över lånets livstid kan det inte exakt representera vilken typ av avgifter långivaren har ur fickan om han byter lån. Förskottsavgifterna tenderar inte att försvinna om en person byter till ett nytt lån, och de kan tas bort från det totala kapitalet, eller om ett nytt lån skulle behöva betala dessa avgifter.

Lånets längd har olika effekter på räntan och april. Räntesatsen, förutsatt att den är fast, förändras inte. Det förblir detsamma om lånet är på 20 eller 40 år. APR ändras. Det är lättare att dölja avgifterna i längre lån så att APR inte verkar så mycket högre än räntan. Återigen måste det noteras att avgifterna i APR betraktas som betalda i förväg, så vad som kan tyckas vara en hel del på en lån med långa lån måste behöva övervägas mer noggrant. En faktisk jämförelse av förskottsavgifterna kan vara mer användbar än en jämförelse av ränta och april.

Det är också viktigt att notera att APR inte återspeglar alla avgifter som tas ut. Det återspeglar inte sena betalningsavgifter, och det är viktigt att ta reda på vilka avgifter en utlåningsinstitution har rätt att utesluta vid beräkningen av april. Även om denna beräkning är ofullkomlig är det i allmänhet en bättre jämförelseunderlag än räntesatserna enbart. En sådan jämförelse bör följas av ytterligare granskning innan man fastställer det mest attraktiva utlåningserbjudandet.