Jaký je rozdíl mezi úrokovou sazbou a APR?

Úroková sazba a APR (roční procentní sazba) jsou dva způsoby hodnocení a porovnání půjček. Koncept úrokové sazby je poměrně snadno pochopitelný. Toto je jednoduše částka úroků účtovaná ročně z půjčky. Úroková sazba 5% tedy jednoduše znamená, že dlužník každý rok zaplatí 5% úrok. APR je o něco složitější a odkazuje na úrok plus poplatky za předem účtované na půjčce, navíc věci, jako je hypoteční ochrana, které jsou v jeho půjčce v jejím životnosti. Někteří lidé tomu nazývají skutečnou procentuální sazbu, protože odráží některé z běžných poplatků spojených s získání půjčky, ale záležitost je trochu komplikovanější.

Při hodnocení úrokové sazby a APR se říká, že mnoho lidí se na APR dívá jako na nejlepší způsob porovnání půjček. To může mít v některých případech dobrý smysl, protože dvě různé sazby APR se stejným zájmemSazba může říci hodně o poplatcích, které jsou připojeny k půjčkám. Na druhé straně finanční odborníci rychle pozorují, že většina lidí, kteří získají půjčky, je vždy plánuje udržet je navždy. Vzhledem k tomu, že APR šíří poplatky účtované po celý život půjčky, nemusí přesně představovat, jaké poplatky je věřitel mimo kapsu, pokud změní půjčky. Poplatky po předplácnosti nemají tendenci zmizet, pokud se osoba změní na novou půjčku a mohla by být odstraněna z celkového vlastního kapitálu, nebo by nová půjčka musela zaplatit tyto poplatky.

Délka půjčky má různé účinky na úrokovou sazbu a APR. Úroková sazba za předpokladu, že je pevná, se nemění. Zůstává stejné, zda je půjčka po dobu 20 nebo 40 let. APR se mění. Je snazší skrýt poplatky v delších půjčkách, aby se APR nezdá být mnohem vyšší než úroková sazba. Opět je třeba poznamenat, že poplatky zahrnuté v APR jsou považovány za placené předem, takže to, co se může zdát jako hodně na hypotéce dlouhoDélka, je třeba považovat za pečlivěji. Skutečné srovnání počáteční poplatky může být více využíváno než srovnání úrokové sazby a APR.

Je také důležité si uvědomit, že APR neodráží všechny účtované poplatky. Neodpovídá to poplatky za pozdní plateb a je nezbytné zjistit, jaké poplatky půjčující instituce má právo vyloučit při výpočtu APR. Přesto, i když je tento výpočet nedokonalý, je to obecně lepší základ pro srovnání než samotné úrokové sazby. Takové srovnání by mělo následovat další kontrola před určením nejatraktivnější nabídky půjček.