¿Cuál es el enfoque de necesidades?
En asuntos de finanzas y planificación patrimonial, el enfoque de necesidades es una estrategia utilizada para determinar cuánto seguro de vida es necesario para permitir que un individuo o familia cubra sus necesidades. La idea es identificar la cantidad de seguro de vida requerido para ayudar a los miembros de la familia a mantener un nivel de vida equitativo en el caso de la muerte de la parte asegurada, al tiempo que gestiona los gastos del fin de la vida y cualquier deuda pendiente que pueda existir. El alcance de los gastos considerados bajo este enfoque variará, según las circunstancias de la unidad individual o familiar.
El enfoque de necesidades para la planificación patrimonial tiene un enfoque diferente con la otra estrategia más común conocida como el enfoque de vida humana. Esta estrategia se centra más en cuánto seguro se requeriría para compensar la pérdida financiera en caso de que la parte asegurada debería morir. Aquí el objetivo es determinar la cantidad de seguro requerido para mantener el status quo, como si el titular de la póliza aún estuviera vivoy generando un ingreso. Calcular el monto del seguro a menudo implica considerar la edad y la salud general de la parte asegurada, el salario anual y cualquier beneficio que acompañe al empleo y al tipo de pensión o plan de jubilación que posee el titular de la póliza. Si bien este enfoque aborda muchos de los mismos gastos que las necesidades se enfocan, muchos no consideran que sea tan abarrotable.
Hay muchos tipos diferentes de gastos que pueden incluirse en el uso del enfoque de necesidades. Los gastos del final de la vida, como los costos del funeral, cualquier impuesto estatal o de donaciones que se evalúan, los honorarios legales para declarar la voluntad, los gastos incurridos por los administradores del patrimonio y los costos médicos al final de la vida son solo algunos ejemplos. Además, cuestiones como saldos pendientes en hipotecas, otros préstamos, deuda de tarjetas de crédito, cuidado de niños y gastos educativos para niños menores y vida general AlLas bajas también son parte de la fórmula.
Uno de los beneficios del enfoque de necesidades es que tiende a abordar las necesidades a largo plazo, así como los gastos inmediatos que surgen después de la muerte de un ser querido. Al asegurarse de que haya suficiente cobertura para manejar la médica, el funeral y otros gastos que deben atender rápidamente, los sobrevivientes del fallecido no tienen que preocuparse por el dinero a medida que avanzan en el proceso de duelo. Al mismo tiempo, las disposiciones de cobertura de seguro de vida creada utilizando el enfoque de necesidades también ayudan a garantizar que los seres queridos continúen disfrutando de la estabilidad financiera a largo plazo. Cuando se calcule correctamente, la cobertura también proporcionará tiempo adicional para que todos los involucrados se ajusten a la pérdida de la parte asegurada y vuelvan al negocio de la vida.