Hva er behovsmetoden?

Når det gjelder økonomi og eiendomsplanlegging, er behovstilnærmingen en strategi som brukes for å bestemme hvor mye livsforsikring som er nødvendig for å tillate en enkeltperson eller familie å dekke sine behov. Tanken er å identifisere livsforsikringsbeløpet som kreves for å hjelpe familiemedlemmer å opprettholde en rettferdig levestandard i tilfelle den forsikrede dør, mens du fremdeles administrerer utgifter til livets slutt og eventuell utestående gjeld. Omfanget av utgiftene som vurderes under denne tilnærmingen vil variere, avhengig av omstendighetene til den enkelte eller familieenheten.

Behovet tilnærming til eiendom planlegging har et annet fokus enn den andre mer vanlige strategien kjent som menneskeliv tilnærming. Denne strategien fokuserer mer på hvor mye livsforsikring som vil kreves for å kompensere for det økonomiske tapet i tilfelle forsikrede skulle dø. Her er målet å bestemme mengden forsikring som kreves for å opprettholde status quo, som om forsikringstaker fortsatt var i live og genererer en inntekt. Beregning av forsikringsbeløpet innebærer ofte å vurdere alder og generell helse for den forsikrede, den årlige lønnen og eventuelle ytelser som følger med ansettelsen, og hvilken type pensjon eller pensjonsordning som er inneholdt av forsikringstakeren. Selv om denne tilnærmingen tar for seg mange av de samme utgiftene som behovene nærmer seg, anser mange det ikke for å være så altomfattende.

Det er mange forskjellige typer utgifter som kan inngå i bruk av behovsmetoden. Utgifter til sluttperiode, for eksempel begravelseskostnader, eventuelle statlige eller skatter som blir vurdert, advokatkostnader for å bevise viljen, utgifter påført av boets administratorer og medisinske utgifter til livets slutt er bare noen få eksempler. I tillegg er spørsmål som utestående saldo på pantelån, andre lån, kredittkortsgjeld, barnepass og utdanningsutgifter for mindreårige barn og generelle levekvoter også en del av formelen.

En av fordelene med behovsmetoden er at den har en tendens til å imøtekomme langsiktige behov så vel som de umiddelbare utgiftene som oppstår etter en kjæres død. Ved å sørge for at det er nok dekning til å håndtere medisinske, begravelsesutgifter og andre utgifter som må tas vare på raskt, trenger ikke de etterlatte til den avdøde å bekymre seg for penger når de går gjennom sorgprosessen. Samtidig er bestemmelsene i livsforsikringsdekningen som opprettes ved hjelp av behovsmetoden også med på å sikre at kjære vil fortsette å glede seg over finansiell stabilitet på lang sikt. Når den er beregnet riktig, vil dekningen også gi ekstra tid for alle involverte til å tilpasse seg tapet til den forsikrede, og komme tilbake til levende virksomhet.