Jakie jest podejście do potrzeb?
W kwestiach związanych z finansowaniem i planowaniem nieruchomości podejście do potrzeb to strategia stosowana w celu ustalenia, ile ubezpieczenia na życie jest konieczne, aby umożliwić osobie fizycznej lub rodzinie pokrycie ich potrzeb. Chodzi o to, aby określić kwotę ubezpieczenia na życie potrzebną, aby pomóc członkom rodziny utrzymać odpowiedni poziom życia na wypadek śmierci ubezpieczonego, a jednocześnie zarządzać wydatkami na koniec życia i ewentualnymi zaległymi długami. Zakres wydatków rozpatrywanych w ramach tego podejścia będzie się różnił w zależności od okoliczności danej osoby lub jednostki rodzinnej.
Podejście do potrzeb w zakresie planowania nieruchomości koncentruje się na innej, bardziej popularnej strategii znanej jako podejście do życia ludzkiego. Strategia ta koncentruje się bardziej na tym, ile ubezpieczenia na życie byłoby wymagane, aby zrekompensować straty finansowe w przypadku śmierci ubezpieczonego. Tutaj celem jest określenie kwoty ubezpieczenia wymaganej do utrzymania status quo, tak jakby ubezpieczający nadal żył i generował dochód. Obliczanie kwoty ubezpieczenia często wiąże się z uwzględnieniem wieku i ogólnego stanu zdrowia ubezpieczonego, rocznego wynagrodzenia i wszelkich świadczeń towarzyszących zatrudnieniu oraz rodzaju emerytury lub planu emerytalnego posiadanego przez ubezpieczającego. Chociaż podejście to odnosi się do wielu takich samych wydatków, jak podejście oparte na potrzebach, wielu uważa, że nie jest ono tak wszechstronne.
Istnieje wiele różnych rodzajów wydatków, które można uwzględnić w stosowaniu podejścia opartego na potrzebach. Wydatki na koniec życia, takie jak koszty pogrzebu, dowolne podatki stanowe lub darowizny, opłaty prawne w celu poświadczenia testamentu, wydatki poniesione przez administratorów osiedla oraz koszty medyczne końca życia to tylko kilka przykładów. Ponadto kwestie takie jak zaległe salda hipotek, inne pożyczki, zadłużenie z tytułu kart kredytowych, koszty opieki nad dziećmi i wydatki edukacyjne dla małoletnich dzieci, a także ogólne zasiłki na utrzymanie również stanowią część formuły.
Jedną z korzyści podejścia opartego na potrzebach jest to, że zmierza ono do zaspokojenia potrzeb długoterminowych, a także bezpośrednich wydatków, które powstają po śmierci bliskiej osoby. Zapewniając wystarczającą ochronę ubezpieczeniową na pokrycie kosztów leczenia, pogrzebu i innych wydatków, które należy szybko załatwić, osoby, które przeżyły zmarły, nie muszą martwić się o pieniądze podczas przechodzenia przez proces żałoby. Jednocześnie przepisy dotyczące ubezpieczenia na życie utworzone przy użyciu podejścia opartego na potrzebach pomagają również zapewnić, że bliscy będą nadal cieszyć się stabilnością finansową w perspektywie długoterminowej. Przy prawidłowym obliczeniu ochrona zapewni dodatkowy czas wszystkim osobom zaangażowanym w dostosowanie się do utraty ubezpieczonego i powrót do życia.