Wat is de behoeftenbenadering?
Op het gebied van financiën en estate planning is de behoeftenbenadering een strategie die wordt gebruikt om te bepalen hoeveel levensverzekeringen nodig zijn om een individu of gezin in staat te stellen aan zijn behoeften te voldoen. Het idee is om het bedrag aan levensverzekeringen te identificeren dat nodig is om familieleden te helpen een billijke levensstandaard te behouden in het geval van overlijden van de verzekerde, terwijl tegelijkertijd de kosten voor het einde van het leven en eventuele uitstaande schulden worden beheerd. De reikwijdte van de kosten die in het kader van deze aanpak worden overwogen, zal variëren, afhankelijk van de omstandigheden van het individu of het gezin.
De behoeftenbenadering van estate planning heeft een andere focus dan de andere, meer algemene strategie die bekend staat als de mens-leven benadering. Deze strategie is meer gericht op hoeveel levensverzekeringen nodig zijn om het financiële verlies te compenseren in het geval dat de verzekerde zou overlijden. Hier is het doel om de hoeveelheid verzekering te bepalen die nodig is om de status quo te handhaven, alsof de verzekeringnemer nog in leven was en een inkomen genereerde. Bij de berekening van het verzekeringsbedrag wordt vaak rekening gehouden met de leeftijd en de algemene gezondheidstoestand van de verzekerde, het jaarloon en eventuele voordelen die samenhangen met het dienstverband en het soort pensioen of pensioenplan dat de verzekeringnemer heeft. Hoewel deze aanpak veel van dezelfde uitgaven aanpakt als de behoeftenbenadering, beschouwen velen deze niet als allesomvattend.
Er zijn veel verschillende soorten kosten die kunnen worden opgenomen in het gebruik van de behoeftenbenadering. Einde levensduur, zoals begrafeniskosten, eventuele staats- of schenkingsrechten die worden beoordeeld, juridische kosten om de wil te onderzoeken, kosten gemaakt door de beheerders van het landgoed en medische kosten aan het einde van de levensduur zijn slechts enkele voorbeelden. Daarnaast maken kwesties zoals uitstaande saldi op hypotheken, andere leningen, creditcardschuld, kinderopvang en educatieve uitgaven voor minderjarige kinderen, en algemene woonbijslagen ook deel uit van de formule.
Een van de voordelen van de behoeftenbenadering is dat het de neiging heeft om op lange termijn behoeften aan te pakken, evenals de directe kosten die ontstaan na het overlijden van een geliefde. Door ervoor te zorgen dat er voldoende dekking is voor medische, begrafenis- en andere uitgaven die snel moeten worden gedaan, hoeven overlevenden van de overledene zich geen zorgen te maken over geld terwijl ze het rouwproces doorlopen. Tegelijkertijd helpen de voorzieningen voor levensverzekeringen die zijn gecreëerd met behulp van de behoeftenbenadering ook om ervoor te zorgen dat geliefden op de lange termijn financiële stabiliteit zullen blijven genieten. Wanneer correct berekend, zal de dekking ook extra tijd bieden voor alle betrokkenen om zich aan te passen aan het verlies van de verzekerde en terug te keren naar het bedrijf van leven.