Qual é a abordagem de necessidades?

Em questões de finanças e planejamento imobiliário, a abordagem de necessidades é uma estratégia usada para determinar quanto seguro de vida é necessário para permitir que um indivíduo ou família cubra suas necessidades. A idéia é identificar a quantidade de seguro de vida necessária para ajudar os membros da família a manter um padrão de vida eqüitativo em caso de morte do segurado, enquanto gerencia as despesas de final de vida e quaisquer dívidas pendentes que possam existir. O escopo das despesas consideradas sob essa abordagem variará, com base nas circunstâncias da unidade individual ou familiar.

A abordagem de necessidades do planejamento patrimonial tem um foco diferente da outra estratégia mais comum conhecida como abordagem da vida humana. Essa estratégia se concentra mais em quanto seguro de vida seria necessário para compensar a perda financeira no caso de a pessoa segurada morrer. Aqui, o objetivo é determinar a quantidade de seguro necessária para manter o status quo, como se o segurado ainda estivesse vivo e gerasse uma renda. O cálculo do valor do seguro geralmente envolve considerar a idade e a saúde geral do segurado, o salário anual e quaisquer benefícios que acompanhem o emprego e o tipo de plano de pensão ou aposentadoria mantido pelo tomador do seguro. Embora essa abordagem aborde muitas das mesmas despesas que as necessidades, muitos não a consideram abrangente.

Existem muitos tipos diferentes de despesas que podem ser incluídas no uso da abordagem de necessidades. Despesas de fim de vida útil, como custos de funeral, quaisquer impostos estaduais ou de doações avaliados, honorários legais para comprovar a vontade, despesas incorridas pelos administradores da fazenda e custos médicos em fim de vida são apenas alguns exemplos. Além disso, questões como saldos pendentes de hipotecas, outros empréstimos, dívidas de cartão de crédito, assistência infantil e despesas com educação para filhos menores e subsídio de vida em geral também fazem parte da fórmula.

Um dos benefícios da abordagem de necessidades é que ela tende a atender às necessidades de longo prazo, bem como às despesas imediatas que surgem após a morte de um ente querido. Ao garantir que haja cobertura suficiente para lidar com despesas médicas, funerais e outras despesas que devem ser resolvidas rapidamente, os sobreviventes do falecido não precisam se preocupar com dinheiro à medida que avançam no processo de luto. Ao mesmo tempo, as provisões de cobertura de seguro de vida criadas usando a abordagem de necessidades também ajudam a garantir que os entes queridos continuem desfrutando de estabilidade financeira a longo prazo. Quando calculada corretamente, a cobertura também fornecerá tempo adicional para que todos os envolvidos se ajustem à perda do segurado e voltem aos negócios da vida.