Hvad er behovets tilgang?
Med hensyn til finansiering og ejendomsplanlægning er behovsmetoden en strategi, der bruges til at bestemme, hvor meget livsforsikring er nødvendig for at give en enkeltperson eller familie mulighed for at dække deres behov. Idéen er at identificere det livsforsikringsbeløb, der kræves for at hjælpe familiemedlemmer med at opretholde en retfærdig levestandard i tilfælde af den forsikredes død, samtidig med at de administrerer udgifter til livets slutning og eventuelle udestående gæld, der måtte eksistere. Omfanget af de udgifter, der overvejes under denne fremgangsmåde, vil variere afhængigt af omstændighederne for den enkelte eller familiens enhed.
Behovsmetoden til ejendomsplanlægning har et andet fokus end den anden mere almindelige strategi, der kaldes menneskelivsmetoden. Denne strategi fokuserer mere på, hvor meget livsforsikring der kræves for at kompensere for det økonomiske tab, hvis den forsikrede skulle dø. Her er målet at bestemme mængden af forsikring, der kræves for at opretholde status quo, som om forsikringstageren stadig var i live og generere en indkomst. Beregning af forsikringsbeløbet involverer ofte hensyntagen til den forsikrede parts alder og generelle helbred, den årlige løn og eventuelle fordele, der følger med ansættelsen, og den type pension eller pension, der er indehaver af forsikringstageren. Selvom denne fremgangsmåde vedrører mange af de samme udgifter som behovsmetoden, betragter mange dem ikke som altomfattende.
Der er mange forskellige typer udgifter, der kan indgå i brugen af behovsmetoden. Udgifter til slutning af liv, såsom begravelsesomkostninger, eventuelle stats- eller gaveskatter, der vurderes, juridiske gebyrer til prøvetid for testamentet, udgifter, der er afholdt af boets administratorer, og medicinske omkostninger ved udrangeringen af livet er kun et par eksempler. Derudover er emner såsom udestående saldi på realkreditlån, andre lån, kreditkortgæld, børnepasnings- og uddannelsesomkostninger for mindre børn og generelle levetidsgodtgørelser også en del af formlen.
En af fordelene ved behovsmetoden er, at den har tendens til at imødekomme langsigtede behov såvel som de øjeblikkelige udgifter, der opstår efter en elsketes død. Ved at sørge for, at der er tilstrækkelig dækning til at håndtere medicinske, begravelses- og andre udgifter, der hurtigt skal tages hånd om, behøver overlevende af den afdøde ikke at bekymre sig om penge, når de går gennem sorgprocessen. Samtidig hjælper bestemmelserne i livsforsikringsdækning, der oprettes ved hjælp af behovsmetoden, også til at sikre, at kære fortsat nyder økonomisk stabilitet på lang sigt. Når korrekt beregnet, vil dækningen også give ekstra tid til alle involverede til at tilpasse sig det forsikrede parts tab og komme tilbage til levende forretning.