Vad är behovsstrategin?
När det gäller ekonomi och fastighetsplanering är behovsmetoden en strategi som används för att bestämma hur mycket livförsäkring som är nödvändig för att en individ eller en familj ska kunna täcka sina behov. Tanken är att identifiera mängden livförsäkring som krävs för att hjälpa familjemedlemmar att upprätthålla en rättvis levnadsstandard i händelse av den försäkrades död, samtidigt som hantera livskostnader och eventuella utestående skulder som kan finnas. Räckvidden för de utgifter som beaktas enligt detta tillvägagångssätt kommer att variera, beroende på omständigheterna för individen eller familjenheten.
Behovsinriktningen för fastighetsplanering har ett annat fokus än den andra vanligare strategin som kallas människolivsstrategin. Denna strategi fokuserar mer på hur mycket livförsäkring som krävs för att kompensera den ekonomiska förlusten i händelse av att den försäkrade skulle dö. Här är målet att bestämma mängden försäkring som krävs för att upprätthålla status quo, som om försäkringstagaren fortfarande lever och genererade en inkomst. Beräkning av försäkringsbeloppet innebär ofta att man tar hänsyn till den försäkrades ålder och allmänna hälsa, den årliga lönen och eventuella förmåner som följer med anställningen och vilken typ av pension eller pensionsplan som försäkringstagaren har. Även om detta tillvägagångssätt handlar om många av samma utgifter som behovsmetoden, anser många att det inte är lika omfattande.
Det finns många olika typer av utgifter som kan ingå i att använda behovsmetoden. Utgifter för livslängd, såsom begravningskostnader, eventuella skatter på statliga eller gåva som bedöms, juridiska avgifter för att bevisa testamenten, utgifter som åstadkommits av boets administratörer och medicinska kostnader för livslängd är bara några exempel. Dessutom är frågor som utestående saldon på inteckningar, andra lån, kreditkortsskuld, barnomsorg och utbildningskostnader för mindreåriga barn och allmänna levnadsersättningar också en del av formeln.
En av fördelarna med behovsmetoden är att den tenderar att tillgodose långsiktiga behov såväl som de omedelbara utgifterna som uppstår efter en älskas död. Genom att se till att det finns tillräckligt med täckning för att hantera medicinska, begravnings- och andra utgifter som måste tas om hand snabbt behöver de överlevande av den avlidne inte oroa sig för pengar när de går igenom sorgprocessen. Samtidigt hjälper även bestämmelserna i livförsäkringsskyddet som skapas med hjälp av behovsmetoden att säkerställa att nära och kära kommer att fortsätta att njuta av finansiell stabilitet på lång sikt. När den beräknas korrekt kommer täckningen också att ge ytterligare tid för alla inblandade att anpassa sig till den försäkrades förlust och återgå till boendet.