¿Qué es una condición preexistente?
Una afección preexistente es una afección que existe antes de la solicitud de un plan de seguro de salud o, alternativamente, puede referirse a cualquier afección que existe actualmente y que puede considerarse en un contexto exclusivamente médico. Por lo general, se considera que el término condición preexistente se aplica al seguro de salud porque hay formas en que una aseguradora puede negarse a cubrir a alguien si tiene una afección médica actual o puede poner un período de limitación en la cobertura de alguien. Las reglas sobre cuándo una compañía de seguros puede negar la cobertura en función de una afección preexistente se determinan a nivel federal y, a veces, estatal.
Especialmente cuando las personas solicitan un seguro de salud en privado, pueden notar la capacidad de la compañía de seguros de excluir cualquier cobertura que se utilizaría para tratar una afección preexistente. Esto puede hacer que encontrar un seguro de salud privado sea extremadamente difícil si una persona tiene una afección crónica o un problema de salud reciente que aún requiere tratamiento. Es importante recordar que las compañías de seguros no quieren gastar dinero y funcionan principalmente para limitar los costos. Las personas en la cima de la salud son las más elegibles para los planes de seguro privado porque corren el riesgo más bajo de necesitar atención médica. Las compañías de seguros de salud pueden vender pólizas a precios muy altos a personas con problemas de salud, que no cubrirán condiciones preexistentes, o pueden negarse a asegurarlas.
Las compañías de seguros privadas también pueden ofrecer un período de afiliación, en el que no se ofrecería ningún tipo de atención por una afección preexistente durante varios meses. Por lo general, las empresas no pueden excluir el tratamiento de estas afecciones y luego imponer un período de afiliación también. Por lo general, es uno u otro, pero las personas que buscan comprar un seguro deben asegurarse de que el período de afiliación no sea excepcionalmente largo. Cuando ese es el caso, todavía no obtienen la cobertura de salud que pueden necesitar.
Existen diferencias cuando el seguro de salud es parte del beneficio de trabajar. Cuando las personas pertenecen a una compañía que ofrece cobertura de salud, puede ser mucho más difícil para la compañía de seguros de un empleador imponer períodos de afiliación o limitaciones de condiciones preexistentes. A veces pueden hacer cualquiera de los dos, pero generalmente se limitan a excluir la cobertura de la afección a un año. Además, las compañías de seguros no pueden hacer eso la mayor parte del tiempo. Si el nuevo afiliado tenía un seguro ininterrumpido antes de la inscripción en el nuevo plan de salud, la ley de EE. UU., Específicamente la Ley de Responsabilidad y Portabilidad del Seguro de Salud (HIPAA), hace que sea ilegal para el nuevo asegurador limitar la cobertura sobre la base de preexistentes condición. Sin embargo, esto solo se aplica al seguro grupal y no rige la forma en que un asegurador privado puede actuar.
La otra forma en que se puede usar el término condición preexistente es cuando los médicos necesitan tratar a los pacientes por una condición emergente. Necesitan tomar historiales médicos para determinar si alguna otra condición "preexiste" que podría cambiar la forma de tratar un nuevo problema de salud. El tratamiento para cualquier enfermedad a menudo tiene contraindicaciones, o una indicación de no usar el tratamiento si hay otras condiciones. En este sentido, los médicos deben conocer las condiciones preexistentes para no recetar el tratamiento incorrecto que podría estar contraindicado.