Che cos'è una condizione preesistente?
Una condizione preesistente è una condizione esistente prima della richiesta di un piano di assicurazione sanitaria, o in alternativa può fare riferimento a qualsiasi condizione attualmente esistente e può essere considerata in un contesto esclusivamente medico. Di solito, il termine condizione preesistente viene considerato come applicabile all'assicurazione sanitaria perché ci sono modi in cui un assicuratore può rifiutarsi di coprire qualcuno se ha una condizione medica attuale o può porre un periodo di limitazione sulla copertura di qualcuno. Le regole su quando una compagnia assicurativa può negare la copertura in base a una condizione preesistente sono stabilite a livello federale e talvolta statale.
Soprattutto quando le persone chiedono privatamente l'assicurazione sanitaria, possono notare la capacità della compagnia assicurativa di escludere qualsiasi copertura che verrebbe utilizzata per trattare una condizione preesistente. Ciò può rendere estremamente difficile trovare un'assicurazione sanitaria privata se una persona ha una condizione cronica o un recente problema di salute che richiede ancora cure. È importante ricordare che le compagnie assicurative non vogliono spendere soldi e funzionano principalmente per limitare i costi. Le persone al vertice della salute sono le più idonee ai piani assicurativi privati perché rischiano il rischio più basso di aver bisogno di assistenza sanitaria. Le compagnie di assicurazione sanitaria possono vendere polizze molto costose a persone con problemi di salute, che non coprono condizioni preesistenti, oppure possono rifiutare di assicurarle.
Le compagnie di assicurazione private possono anche offrire un periodo di affiliazione, in cui qualsiasi assistenza per una condizione preesistente non sarebbe offerta per diversi mesi. Alle aziende di solito non è consentito escludere il trattamento di queste condizioni e quindi imporre anche un periodo di affiliazione. Di solito è l'uno o l'altro, ma le persone che desiderano acquistare un'assicurazione dovrebbero assicurarsi che il periodo di affiliazione non sia eccezionalmente lungo. In questo caso, non ottengono ancora la copertura sanitaria di cui potrebbero aver bisogno.
Esistono differenze quando l'assicurazione sanitaria fa parte dei benefici del lavoro. Quando le persone appartengono a una società che offre copertura sanitaria, può essere molto più difficile per la compagnia assicurativa del datore di lavoro imporre periodi di affiliazione o limiti di condizioni preesistenti. A volte possono fare uno dei due, ma di solito si limitano a escludere la copertura della condizione a un anno. Inoltre, le compagnie assicurative non sono in grado di farlo per la maggior parte del tempo. Se il nuovo iscritto aveva un'assicurazione ininterrotta prima dell'iscrizione al nuovo piano sanitario, la legge statunitense, in particolare la Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA), rende illegale per il nuovo assicuratore limitare la copertura sulla base di preesistenti condizione. Questo vale solo per l'assicurazione di gruppo, tuttavia, e non regola il modo in cui un assicuratore privato può agire.
L'altro modo in cui il termine, condizione preesistente, può essere usato è quando i medici devono trattare i pazienti per una condizione emergente. Devono fare una storia medica per determinare se esistono altre condizioni "preesistenti" che potrebbero cambiare il modo di trattare un nuovo problema di salute. Il trattamento per qualsiasi malattia ha spesso controindicazioni o un'indicazione di non utilizzare il trattamento se sono presenti altre condizioni. In questo senso, i medici devono conoscere le condizioni preesistenti in modo da non prescrivere il trattamento sbagliato che potrebbe essere controindicato.