Qu'est-ce qu'une condition préexistante?
Une condition préexistante est une condition qui existait avant la demande d’assurance maladie, ou bien elle peut faire référence à toute condition qui existe actuellement et peut être envisagée dans un contexte uniquement médical. On considère généralement que le terme «condition préexistante» s’applique à l’assurance maladie parce qu’il existe des moyens par lesquels un assureur peut refuser de couvrir une personne s’ils ont un problème de santé actuel, ou ils peuvent imposer une période de limitation à la couverture d’une personne. Les règles relatives au moment où une compagnie d’assurance peut refuser une couverture sur la base d’une condition préexistante sont déterminées au niveau fédéral et parfois au niveau des États.
En particulier, lorsque des personnes font une demande d’assurance maladie en privé, elles peuvent noter la capacité de la compagnie d’assurance à exclure toute couverture qui serait utilisée pour traiter une affection préexistante. Cela peut rendre extrêmement difficile la recherche d'une assurance maladie privée si une personne souffre d'une maladie chronique ou d'un problème de santé récent qui nécessite encore un traitement. Il est important de se rappeler que les compagnies d’assurances ne veulent pas dépenser d’argent et ont essentiellement pour objectif de limiter les coûts. Les personnes dont l'état de santé est le plus élevé sont les plus éligibles pour les régimes d'assurance privés car elles risquent le moins d'avoir besoin de soins de santé. Les compagnies d’assurance maladie peuvent soit vendre des polices très chères à des personnes en mauvaise santé, ne pas couvrir des maladies préexistantes, soit refuser de les assurer.
Les compagnies d’assurance privées peuvent également proposer une période d’affiliation, durant laquelle aucun soin pour une affection préexistante ne serait offert pendant plusieurs mois. Les entreprises ne sont généralement pas autorisées à exclure le traitement de ces conditions et à imposer une période d'affiliation. C'est généralement l'un ou l'autre, mais les personnes cherchant à souscrire une assurance doivent s'assurer que la période d'affiliation n'est pas exceptionnellement longue. Dans ce cas, ils ne bénéficient toujours pas de la couverture maladie dont ils pourraient avoir besoin.
Il existe des différences lorsque l’assurance maladie fait partie des avantages du travail. Lorsque des personnes appartiennent à une société offrant une couverture maladie, il peut être beaucoup plus difficile pour la compagnie d’assurance d’un employeur d’imposer des périodes d’affiliation ou des limitations de conditions préexistantes. Ils peuvent parfois faire l'un ou l'autre, mais ils sont généralement limités à exclure la couverture de la maladie à un an. De plus, les compagnies d’assurance ne sont pas en mesure de le faire souvent. Si la nouvelle personne inscrite avait une assurance ininterrompue avant son inscription au nouveau régime de soins de santé, la loi américaine, en particulier la loi sur la transférabilité de l'assurance maladie (HIPAA), interdit au nouvel assureur de limiter la couverture sur la base de état. Cela ne concerne toutefois que l’assurance collective et ne régit pas la manière dont un assureur privé peut agir.
Le terme «affection préexistante» peut également être utilisé lorsque les médecins doivent traiter des patients pour une maladie émergente. Ils doivent consulter leurs antécédents médicaux pour déterminer si une autre condition «préexistante» pourrait changer la façon de traiter un nouveau problème de santé. Le traitement de toute maladie a souvent des contre-indications, ou une indication de ne pas utiliser le traitement si d'autres conditions sont présentes. En ce sens, les médecins doivent être informés des conditions préexistantes afin de ne pas prescrire le mauvais traitement qui pourrait être contre-indiqué.