Qu'est-ce qu'un rapport annuel?
Un rendement ou un taux de rendement reflète l'argent que vous gagnez ou perdez sur un investissement. Cela peut être exprimé en pourcentage ou en montant réel en dollars. Avec différents types d’investissements, à la fin de chaque année, vous recevez ce que l’on appelle un rapport annuel, un état des pertes / bénéfices pour une année entière. Le rendement indique le montant que vous avez réalisé sur l’investissement, ou le montant que vous avez perdu, et exprime généralement un pourcentage ainsi qu’un montant en dollars indiquant votre taux de rendement annuel pour l’année.
Avec certains investissements, un relevé de rendement annuel peut également être accompagné d'un chèque de paiement représentant ce que vous avez fait. Cela doit être compté comme revenu sur les déclarations de revenus de l'année où vous le recevez. Lorsque le rendement représente une perte, ce montant peut être déduit de votre investissement total. Vous pouvez dans certains cas prendre des déductions fiscales lorsque vous perdez de l'argent sur un investissement.
Dans de nombreux régimes de retraite investis dans différents fonds, obligations ou actions, l'argent que vous pourriez gagner au cours d'une année est généralement ajouté à votre investissement actuel. Il n'est pas immédiatement accessible et n'est pas imposable jusqu'à ce que vous retiriez cet argent à des fins de dépense. En fonction de la configuration de votre plan de retraite et de la répartition des dépenses, les sommes ainsi perçues seront réparties proportionnellement à vos divers investissements. Par exemple, si vous avez 30% de votre investissement dans un fonds du marché monétaire, 30% de votre rendement annuel en dollars sera investi dans ce même fonds.
Les rendements annuels ne doivent pas être confondus avec les rendements annualisés. Ces déclarations peuvent évaluer une partie des gains / pertes de l’année en fonction du pourcentage de rendement annuel. Certaines entreprises d’investissement envoient leurs rendements annualisés sur une base mensuelle, semestrielle, trimestrielle ou triennale. Le pourcentage annualisé est considéré comme une estimation, car il ne peut pas prendre en compte l'année entière. Un pourcentage annuel peut être différent selon les augmentations ou les diminutions de la valeur de vos investissements.
La formule de base pour calculer un rendement annuel peut être exprimée en nombre total de dollars à la fin de l'année (TD), à laquelle est soustrait le nombre total de dollars au début de l'année (BTD): TD-BTD. Cela vous donne le taux de retour en dollars. Pour obtenir le pourcentage annuel, le TD-BTD est divisé par le BTD.
Par exemple, vous pourriez gagner 10 dollars US (USD) en un an avec un montant en dollars de départ de 100 USD. Votre TD pour l'année est maintenant de 110 USD. Vous utiliseriez l'expression suivante pour calculer le pourcentage de retour: (110 - 100) / 100. Vous vous retrouvez avec 10/100, soit 10% de retour sur votre investissement.
Un rendement annuel peut vous dire quelle est l'efficacité de vos investissements et, lorsque vos fonds sont diversifiés, vous pouvez envisager une redistribution lorsque vous estimez pouvoir faire mieux avec d'autres investissements. C'est une bonne idée d'examiner attentivement ces éléments afin de déterminer si votre argent est judicieusement investi et si vous obtenez le rendement annuel le plus avantageux.