Qu'est-ce que la Loi sur les opérations de crédit équitables et exactes?
La loi de 2003 sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA ou FACT Act) est une loi adoptée pour résoudre le problème croissant du vol d'identité. Il s’agit d’un amendement à la Fair Credit Reporting Act, qui accroît les responsabilités des organismes de réglementation et des institutions financières tout en fournissant aux citoyens américains davantage d’outils qu’ils peuvent utiliser pour lutter contre le vol d’identité et gérer leurs antécédents de crédit.
L'une des principales caractéristiques de la Fair and Accurate Credit Transactions Act est un mandat qui permet à tous les États-Unis d'accéder à un rapport de crédit gratuit par an de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit: Equifax, Transperian et TransUnion. Le site annualcreditreport.com a été créé pour faciliter l'accès à ces rapports de crédit gratuits. Les consommateurs avaient également le droit d'accéder à leurs notes de crédit en leur fournissant des informations sur les facteurs qui influaient sur ces notes.
Un autre aspect de la loi sur les transactions de crédit équitables et précises consistait à permettre aux personnes de définir des alertes de fraude pour leurs comptes et à créer un système d’alerte national. Les personnes vulnérables au vol d'identité, telles que les membres des forces armées déployées à l'étranger, pourraient réduire le risque d'usurpation d'identité en signalant leurs comptes.
Les prêteurs, les organismes de réglementation et les autres institutions financières ont également des obligations en vertu de la Loi sur les transactions de crédit équitables et précises. Ils sont tenus de surveiller l’activité des comptes et de s’attaquer aux activités suspectes afin d’adopter une attitude proactive en matière de vol d’identité. Cela vise à éliminer les situations dans lesquelles une institution aurait pu raisonnablement intervenir pour mettre fin au vol d'identité au tout début et ne pas le faire. Les «règles du drapeau rouge», comme on les appelle, obligent les prêteurs à s’attaquer aux activités suspectes, telles que les habitudes de dépense qui paraissent hors de l’esprit du consommateur.
La mise en œuvre de la loi sur les transactions de crédit équitables et précises était un processus lent. Comme de nombreuses mesures législatives, la loi n’est pas entrée en vigueur immédiatement et certaines composantes ont été conçues pour être mises en œuvre au fil du temps. Cela a été fait en partie pour répondre aux préoccupations concernant la conformité de l'industrie; certains aspects de la loi ne pourraient pas être facilement mis en place immédiatement. L'établissement d'échéances a donné à l'industrie l'occasion d'élaborer un plan pour une mise en œuvre rationnelle. Les agences gouvernementales qui ont des obligations en vertu de FACTA sont tenues de divulguer ces obligations et de fournir des informations aux consommateurs; La Federal Trade Commission, par exemple, a une section sur son site Web qui fournit des informations sur la loi sur les transactions de crédit équitables et précises.