Qual è la legge sulle transazioni di credito equa e accurata?
La legge sulle transazioni di credito equa e accurata del 2003 (Facta o Fact Act), è un atto legislativo che è stato approvato per affrontare il crescente problema del furto di identità. È un emendamento alla Fair Credit Reporting Act che aumenta le responsabilità da parte dei regolatori e degli istituti finanziari, fornendo al contempo alle persone negli Stati Uniti più strumenti che possono utilizzare per affrontare il furto di identità e gestire le loro storie di credito. Transperian e TransUnion. È stato istituito un sito Web, annualecreditreport.com per facilitare un facile accesso a questi rapporti di credito gratuiti. I consumatori avevano anche il diritto di poter accedere ai loro punteggi di credito con informazioni sui fattori che hanno influenzato quei punteggi.
Un altro aspetto della fiera e dell'ACCurate Credit Transactions Act prevedeva di fornire alle persone la capacità di impostare avvisi di frode sui loro conti e di creare un sistema di avviso a livello nazionale. Le persone vulnerabili al furto di identità, come i membri dei militari che dispiegano all'estero, potrebbero ridurre il rischio di furto di identità segnalando i loro conti.
Anche i finanziatori, i regolatori e altri istituti finanziari hanno obblighi ai sensi della legge sulle transazioni del credito equo e accurato. Sono tenuti a monitorare l'attività dell'account e ad affrontare attività sospette al fine di assumere una posizione proattiva sul furto di identità. Questo è progettato per eliminare le situazioni in cui un'istituzione avrebbe potuto ragionevolmente intervenire per fermare il furto di identità nelle prime fasi e non lo faceva. Le "regole della bandiera rossa", come sono note, richiedono ai finanziatori di affrontare attività sospette, come i modelli di spesa che appaiono fuori dal carattere per un consumatore.
L'implementazione della legge sulle transazioni di credito equa e accurata è stata un processo lento. Come molti pezzi legislativi, la legge non ha avuto effetto immediatamente e alcuni componenti sono stati progettati per essere attuati nel tempo. Ciò è stato fatto in parte in risposta alle preoccupazioni sulla conformità del settore; Alcuni aspetti dell'atto non possono essere facilmente messi in atto immediatamente. La creazione di scadenze ha dato al settore l'opportunità di sviluppare un piano per una solida implementazione. Le agenzie governative che hanno obblighi ai sensi della fatta sono tenute a divulgare tali obblighi e fornire informazioni ai consumatori; La Federal Trade Commission, ad esempio, ha una sezione sul loro sito Web che fornisce informazioni sulla legge sulle transazioni del credito equo e accurato.