Che cos'è la legge sulle transazioni creditizie corretta e accurata?
Il Fair and Accurate Credit Transactions Act del 2003 (FACTA o FACT Act), è un atto legislativo che è stato approvato per affrontare il crescente problema del furto di identità. Si tratta di un emendamento al Fair Credit Reporting Act che aumenta le responsabilità da parte delle autorità di regolamentazione e delle istituzioni finanziarie, fornendo allo stesso tempo alle persone negli Stati Uniti più strumenti che possono utilizzare per affrontare il furto di identità e gestire le loro storie di credito.
Una delle caratteristiche chiave del Fair and Accurate Credit Transactions Act è un mandato che consente a tutti gli Stati Uniti di accedere a un rapporto di credito gratuito all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di reporting del credito: Equifax, Transperian e TransUnion. È stato creato un sito web, annualcreditreport.com, per facilitare l'accesso a questi rapporti di credito gratuiti. I consumatori avevano anche il diritto di poter accedere ai loro punteggi di credito con informazioni sui fattori che hanno influenzato tali punteggi.
Un altro aspetto del Fair and Accurate Credit Transactions Act consisteva nel fornire alle persone la possibilità di impostare avvisi di frode sui propri conti e creare un sistema di allerta nazionale. Le persone vulnerabili al furto di identità, come i militari che dispiegano all'estero, potrebbero ridurre il rischio di furto di identità segnalando i loro account.
Istituti di credito, i regolatori e altri istituti finanziari hanno anche obblighi ai sensi della legge sulle transazioni creditizie corrette e accurate. Sono tenuti a monitorare l'attività dell'account e ad affrontare attività sospette al fine di assumere una posizione proattiva sul furto di identità. Questo è progettato per eliminare le situazioni in cui un'istituzione avrebbe potuto ragionevolmente intervenire per fermare il furto di identità nelle fasi iniziali e non riuscire a farlo. Le "regole della bandiera rossa", come sono conosciute, impongono ai finanziatori di affrontare attività sospette, come i modelli di spesa che appaiono fuori carattere per un consumatore.
L'attuazione del Fair and Accurate Credit Transactions Act è stata un processo lento. Come molti atti legislativi, la legge non ha avuto effetto immediato e alcuni componenti sono stati progettati per essere implementati nel tempo. Ciò è stato fatto in parte in risposta alle preoccupazioni sulla conformità del settore; alcuni aspetti della legge non possono essere facilmente messi in atto immediatamente. La creazione di scadenze ha offerto al settore l'opportunità di sviluppare un piano per una corretta attuazione. Gli enti governativi che hanno obblighi ai sensi del FACTA sono tenuti a divulgare tali obblighi e fornire informazioni ai consumatori; la Federal Trade Commission, ad esempio, ha una sezione sul loro sito Web che fornisce informazioni sulla legge sulle transazioni creditizie corrette e accurate.