Vad är lagen om rättvisa och exakta kredittransaktioner?
Lagen om rättvisa och korrekta kredittransaktioner från 2003 (FACTA eller FACT Act) är en lagstiftning som antogs för att hantera det växande problemet med identitetsstöld. Det är en ändring av Fair Credit Reporting Act som ökar ansvaret för finansiella tillsynsmyndigheter och institutioner samtidigt som människor i USA får fler verktyg som de kan använda för att hantera identitetsstöld och hantera sina kredithistorier.
En av nyckelfunktionerna i lagen om rättvisa och korrekta kredittransaktioner är ett mandat som gör att alla i USA kan få tillgång till en gratis kreditrapport per år från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna: Equifax, Transperian och TransUnion. En webbplats, annualcreditreport.com, inrättades för att underlätta enkel åtkomst till dessa gratis kreditrapporter. Konsumenter hade också rätt att få tillgång till sina kreditpoäng med information om de faktorer som påverkade dessa poäng.
En annan aspekt av lagen om rättvisa och exakta kredittransaktioner var att ge människor möjlighet att ställa bedrägeri på sina konton och skapade ett rikstäckande varningssystem. Människor som är sårbara för identitetsstöld, till exempel militärmedlemmar som distribuerar utomlands, kan minska risken för identitetsstöld genom att flagga sina konton.
Långivare, tillsynsmyndigheter och andra finansiella institut har också skyldigheter enligt lagen om rättvisa och korrekta kredittransaktioner. De är skyldiga att övervaka kontoaktivitet och ta itu med misstänkt aktivitet för att ta en proaktiv inställning till identitetsstöld. Detta är utformat för att eliminera situationer där en institution rimligen kunde ha gått in för att stoppa identitetsstöld i de tidiga stadierna och inte lyckats med det. De "röda flaggreglerna" kräver, som de är kända, långivare att hantera misstänksam aktivitet, till exempel utgiftsmönster som verkar vara otydliga för en konsument.
Genomförandet av lagen om rättvisa och korrekta kredittransaktioner var en långsam process. Liksom många lagstiftningar trädde inte lagen i kraft direkt och vissa komponenter utformades för att implementeras över tid. Detta gjordes delvis som svar på oro över branschens efterlevnad; vissa av lagens aspekter kunde inte lätt införas omedelbart. Att skapa tidsfrister gav branschen en möjlighet att utveckla en plan för sund implementering. Statliga myndigheter som har skyldigheter enligt FACTA är skyldiga att lämna ut dessa skyldigheter och tillhandahålla information till konsumenterna. Federal Trade Commission har till exempel ett avsnitt på deras webbplats som innehåller information om lagen om rättvisa och korrekta kredittransaktioner.