Co je zákon o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích?
Zákon o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích z roku 2003 (FACTA nebo FACT Act) je právní předpis, který byl přijat s cílem řešit rostoucí problém krádeží identity. Jedná se o novelu zákona o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech, která zvyšuje odpovědnost ze strany finančních regulačních orgánů a institucí a zároveň poskytuje lidem ve Spojených státech více nástrojů, které mohou použít k řešení krádeží identity a ke správě své úvěrové historie.
Jedním z klíčových rysů zákona o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích je mandát, který každému ve Spojených státech umožňuje přístup k jedné zprávě o volném úvěru ročně od každé ze tří hlavních agentur pro vykazování úvěru: Equifax, Transperian a TransUnion. Pro usnadnění snadného přístupu k těmto bezplatným úvěrovým zprávám byl zřízen web Annualcreditreport.com. Spotřebitelé měli také právo na přístup ke svým úvěrovým skóre s informacemi o faktorech, které tyto skóre ovlivnily.
Další aspekt zákona o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích spočíval v tom, že lidem poskytoval možnost nastavovat na svých účtech upozornění na podvody a vytvořil celostátní varovný systém. Lidé zranitelní proti krádeži identity, například členové vojenského nasazení v zámoří, by mohli snížit riziko krádeže identity označením svých účtů.
Věřitelé, regulační orgány a další finanční instituce mají rovněž závazky podle zákona o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích. Jsou povinni sledovat aktivitu účtu a řešit podezřelou aktivitu, aby mohli zaujmout aktivní postoj k krádeži identity. Účelem je vyloučit situace, kdy by se instituce mohla přiměřeně zasazit o zastavení krádeží identity v raných fázích a neučinila tak. „Pravidla pro červenou vlajku“, jak je známo, vyžadují, aby věřitelé řešili podezřelou aktivitu, jako jsou vzorce výdajů, které se pro spotřebitele zdají být mimo charakter.
Implementace zákona o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích byla pomalým procesem. Stejně jako mnoho právních předpisů se zákon nepromítl okamžitě a některé komponenty byly navrženy tak, aby se časem implementovaly. To bylo zčásti provedeno v reakci na obavy týkající se dodržování předpisů v tomto odvětví; některé aspekty zákona nelze snadno zavést okamžitě. Stanovení lhůt dalo tomuto odvětví příležitost vytvořit plán pro řádnou implementaci. Od vládních agentur, které mají závazky podle dohody FACTA, se požaduje, aby tyto povinnosti zveřejnily a poskytovaly spotřebitelům informace; Federální obchodní komise má například na svých webových stránkách sekci, která poskytuje informace o zákonu o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích.