Was ist das Gesetz über faire und genaue Kreditgeschäfte?
Der Fair and Accurate Credit Transactions Act von 2003 (FACTA oder FACT Act) ist ein Gesetz, das verabschiedet wurde, um das wachsende Problem des Identitätsdiebstahls anzugehen. Es handelt sich um eine Änderung des Fair Credit Reporting Act, die die Verantwortlichkeiten der Finanzaufsichtsbehörden und -institute erweitert und den Menschen in den USA mehr Instrumente zur Verfügung stellt, mit denen sie Identitätsdiebstahl bekämpfen und ihre Kreditverhältnisse verwalten können.
Eines der Hauptmerkmale des Fair and Accurate Credit Transactions Act ist ein Mandat, das es jedem in den Vereinigten Staaten ermöglicht, von jeder der drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Transperian und TransUnion auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr zuzugreifen. Eine Website, annualcreditreport.com, wurde eingerichtet, um den einfachen Zugang zu diesen kostenlosen Kreditauskünften zu erleichtern. Die Verbraucher hatten auch das Recht, auf ihre Kredit-Scores mit Informationen zu den Faktoren zuzugreifen, die diese Scores beeinflussten.
Ein weiterer Aspekt des Gesetzes über faire und genaue Kredittransaktionen bestand darin, den Menschen die Möglichkeit zu geben, Betrugswarnungen auf ihren Konten festzulegen, und ein landesweites Warnsystem einzurichten. Personen, die durch Identitätsdiebstahl gefährdet sind, wie z. B. Angehörige des Militärs, die im Ausland stationiert sind, könnten das Risiko eines Identitätsdiebstahls verringern, indem sie ihre Konten kennzeichnen.
Kreditgeber, Aufsichtsbehörden und andere Finanzinstitute haben ebenfalls Verpflichtungen im Rahmen des Fair and Accurate Credit Transactions Act. Sie müssen die Kontoaktivität überwachen und auf verdächtige Aktivitäten reagieren, um proaktiv gegen Identitätsdiebstahl vorgehen zu können. Damit sollen Situationen beseitigt werden, in denen ein Institut in vernünftiger Weise eingegriffen haben könnte, um Identitätsdiebstahl in einem frühen Stadium zu stoppen, und dies nicht getan hat. Die so genannten „Rote-Fahne-Regeln“ fordern die Kreditgeber auf, verdächtige Aktivitäten wie Ausgabenmuster, die für einen Verbraucher als untypisch erscheinen, anzugehen.
Die Umsetzung des Gesetzes über faire und genaue Kreditgeschäfte verlief nur schleppend. Wie bei vielen Gesetzen trat das Gesetz nicht sofort in Kraft, und einige Komponenten sollten im Laufe der Zeit umgesetzt werden. Dies geschah teilweise aufgrund von Bedenken hinsichtlich der Einhaltung von Vorschriften durch die Industrie. Einige Aspekte des Gesetzes ließen sich nicht ohne Weiteres umsetzen. Die Erstellung von Fristen bot der Branche die Möglichkeit, einen Plan für eine ordnungsgemäße Umsetzung zu entwickeln. Regierungsbehörden, die Verpflichtungen nach FACTA haben, sind verpflichtet, diese Verpflichtungen offenzulegen und den Verbrauchern Informationen zur Verfügung zu stellen. Die Federal Trade Commission hat zum Beispiel einen Abschnitt auf ihrer Website, der Informationen über das Gesetz über faire und genaue Kreditgeschäfte enthält.