O que é a Lei de Transações de Crédito Justa e precisa?

A Lei de Transações de Crédito Fair e precisa de 2003 (Lei FACTA ou FACT), é uma parte da legislação que foi aprovada para abordar o crescente problema do roubo de identidade. É uma emenda à Lei de Relatórios de Crédito justo que aumenta as responsabilidades por parte dos reguladores e instituições financeiros, fornecendo às pessoas nos Estados Unidos mais ferramentas que elas podem usar para abordar o roubo de identidade e gerenciar seus históricos de crédito. Transperiano e transunião. Um site, anualCreditReport.com, foi estabelecido para facilitar o acesso fácil a esses relatórios de crédito gratuitos. Os consumidores também tiveram o direito de poder acessar suas pontuações de crédito com informações sobre os fatores que influenciaram essas pontuações.

Outro aspecto da feira e ACA Lei de Transações de Crédito envolveu fornecer às pessoas a capacidade de definir alertas de fraude em suas contas e criar um sistema de alerta nacional. Pessoas vulneráveis ​​ao roubo de identidade, como membros das forças militares no exterior, podem reduzir o risco de roubo de identidade, sinalizando suas contas.

credores, reguladores e outras instituições financeiras também têm obrigações sob a Lei de Transações de Crédito justas e precisas. Eles são obrigados a monitorar a atividade da conta e abordar atividades suspeitas, a fim de adotar uma postura proativa sobre o roubo de identidade. Isso foi projetado para eliminar situações nas quais uma instituição poderia razoavelmente ter interrompido para interromper o roubo de identidade nos estágios iniciais e não conseguiu. As “regras da bandeira vermelha”, como são conhecidas, exigem que os credores abordem atividades suspeitas, como padrões de gastos que parecem fora de caráter para um consumidor.

A implementação da Lei de Transações de Crédito justa e precisa foi um processo lento. Como muitas partes da legislação, a lei não entrou em vigor imediatamente e alguns componentes foram projetados para serem implementados ao longo do tempo. Isso foi feito em parte em resposta a preocupações com a conformidade do setor; Alguns dos aspectos do ato não puderam ser facilmente implementados imediatamente. A criação de prazos deu ao setor a oportunidade de desenvolver um plano para implementação de som. As agências governamentais que têm obrigações sob a FACTA são obrigadas a divulgar essas obrigações e fornecer informações aos consumidores; A Comissão Federal de Comércio, por exemplo, possui uma seção em seu site que fornece informações sobre a Lei de Transações de Crédito justa e precisa.