O que é a Lei de transações de crédito justas e precisas?

A Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas de 2003 (Lei FACTA ou FACT), é uma parte da legislação que foi aprovada para tratar do crescente problema do roubo de identidade. Trata-se de uma emenda ao Fair Credit Reporting Act que aumenta as responsabilidades por parte dos reguladores e instituições financeiras, fornecendo às pessoas nos Estados Unidos mais ferramentas que eles podem usar para lidar com o roubo de identidade e gerenciar seus históricos de crédito.

Um dos principais recursos da Lei de transações de crédito justas e precisas é um mandato que permite a todos os Estados Unidos acessar um relatório de crédito gratuito por ano de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito: Equifax, Transperian e TransUnion. Um site, annualcreditreport.com, foi estabelecido para facilitar o acesso fácil a esses relatórios de crédito gratuitos. Os consumidores também tiveram o direito de acessar suas pontuações de crédito com informações sobre os fatores que influenciaram essas pontuações.

Outro aspecto da Lei de transações de crédito justas e precisas envolveu fornecer às pessoas a capacidade de definir alertas de fraude em suas contas e criou um sistema de alerta em todo o país. Pessoas vulneráveis ​​ao roubo de identidade, como membros das forças armadas que se deslocam para o exterior, podem reduzir o risco de roubo de identidade sinalizando suas contas.

Credores, reguladores e outras instituições financeiras também têm obrigações nos termos da Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas. Eles precisam monitorar a atividade da conta e lidar com atividades suspeitas, a fim de adotar uma postura proativa em relação ao roubo de identidade. Isso foi desenvolvido para eliminar situações nas quais uma instituição poderia ter entrado razoavelmente para impedir o roubo de identidade nos estágios iniciais e não conseguiu. As “regras da bandeira vermelha”, como são conhecidas, exigem que os credores tratem de atividades suspeitas, como padrões de gastos que parecem fora do caráter de um consumidor.

A implementação da Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas foi um processo lento. Como muitas leis, a lei não entrou em vigor imediatamente e alguns componentes foram projetados para serem implementados ao longo do tempo. Isso foi feito em parte em resposta a preocupações com a conformidade do setor; alguns dos aspectos da lei não poderiam ser facilmente implementados imediatamente. A criação de prazos deu à indústria a oportunidade de desenvolver um plano para uma implementação sólida. As agências governamentais que têm obrigações nos termos do FACTA devem divulgar essas obrigações e fornecer informações aos consumidores; a Federal Trade Commission, por exemplo, possui uma seção em seu site que fornece informações sobre a Lei de transações de crédito justas e precisas.