Qu'est-ce qu'un scénario de prêt?
Un scénario de prêt est un type d’outil de gestion financière qui permet au prêteur et à l’emprunteur d’identifier différentes options pour obtenir un prêt, puis de projeter le résultat de l’utilisation d’une option particulière. L'avantage d'explorer le scénario est que les deux parties ont une idée de ce qui va probablement se passer si un ensemble spécifique de circonstances s'ensuit, de la manière dont ces circonstances affecteront chaque partie et si le résultat souhaité serait le mieux obtenu avec cette ligne de conduite particulière . En règle générale, cette approche peut aider à minimiser la possibilité de faire le mauvais choix en termes de financement, ce qui évite beaucoup de difficultés au prêteur et à l'emprunteur.
L'un des moyens les plus simples de comprendre le fonctionnement d'un scénario de prêt consiste à envisager un emprunteur qui souhaite acheter une maison. L'emprunteur demandera à un banquier de déterminer le meilleur moyen d'obtenir un prêt hypothécaire. Ensemble, ils exploreront un certain nombre de scénarios, notamment les taux d'intérêt fixes par rapport aux taux variables, la durée du financement, le type de frais initiaux à intégrer au montant emprunté et même le montant du versement hypothécaire mensuel. Plusieurs combinaisons différentes seront proposées, les deux parties évaluant le pour et le contre de chacune. Une fois qu'il apparaît qu'un accord de prêt hypothécaire convient à la fois à l'emprunteur et au prêteur, les deux parties peuvent utiliser ce scénario de prêt pour établir le contrat de prêt hypothécaire et établir le prêt.
Le scénario de prêt est facilement l’un des outils de gestion financière les plus couramment utilisés. Les individus utiliseront ce processus pour envisager différentes manières de financer toutes sortes d’achats, y compris des automobiles ou même le financement d’une éducation universitaire pour un enfant. Les entreprises utiliseront le scénario de prêt pour explorer les moyens de financer des lancements de produits, des campagnes publicitaires ou l’agrandissement de leurs installations. Le scénario considéré comme le plus rentable et le plus productif. La clé du processus consiste à évaluer soigneusement chaque scénario, à comprendre les avantages et les inconvénients, puis à choisir l’approche la plus susceptible de produire le résultat souhaité.
Il n'y a pas de scénario de prêt idéal qui sera toujours la meilleure option. En effet, certains des éléments sont quelque peu subjectifs en termes de désirabilité. Par exemple, un scénario sur une hypothèque peut nécessiter une durée plus courte que celle d'une hypothèque classique de 30 ans, telle que 15 ans. Pour un emprunteur, ce serait l’idéal car cela économiserait beaucoup d’intérêts et permettrait à la dette d’être remboursée plus rapidement. Un autre emprunteur trouverait difficile de gérer les versements hypothécaires avec ce scénario et préférerait une hypothèque de 30 ans.