O que é um cenário de empréstimo?

Um cenário de empréstimo é um tipo de ferramenta de gerenciamento financeiro que permite que o credor e o devedor identifiquem várias opções para obter um empréstimo e depois projetem o resultado de optar por uma opção específica. O benefício de explorar o cenário é que ambas as partes têm uma idéia do que provavelmente acontecerá se um conjunto específico de circunstâncias acontecer, como essas circunstâncias afetariam cada parte e se o resultado desejado seria melhor alcançado com esse curso de ação específico . Normalmente, essa abordagem pode ajudar a minimizar a possibilidade de fazer a escolha errada em termos de financiamento, poupando muitos problemas ao credor e ao mutuário.

Uma das maneiras mais fáceis de entender como funciona um cenário de empréstimo é considerar um mutuário que deseja comprar uma casa. O mutuário abordará um banqueiro para determinar a melhor maneira de obter uma hipoteca. Juntos, eles explorarão vários cenários, incluindo taxas de juros fixas versus variáveis, a duração do financiamento, que tipo de taxas iniciais serão agrupadas no valor emprestado e até no valor do pagamento mensal da hipoteca. Várias combinações diferentes serão sugeridas, com ambas as partes avaliando os prós e contras de cada uma. Uma vez que se torne claro que existe um contrato de empréstimo hipotecário específico que é adequado para o mutuário e o credor, as duas partes podem usar esse cenário de empréstimo para elaborar o contrato de hipoteca e estabelecer o empréstimo.

O cenário do empréstimo é facilmente uma das ferramentas de gerenciamento financeiro mais usadas. Os indivíduos usarão esse processo para considerar diferentes maneiras de financiar todo tipo de compra, incluindo automóveis ou até mesmo financiar uma educação universitária para uma criança. As empresas farão uso do cenário de empréstimo para explorar maneiras de financiar lançamentos de produtos, campanhas publicitárias ou expansão das instalações da empresa, seguindo finalmente o cenário que é visto como o mais econômico e produtivo. A chave do processo é avaliar cuidadosamente cada cenário, entender os benefícios e as desvantagens e escolher a abordagem que provavelmente produzirá o resultado desejado.

Não existe um cenário de empréstimo ideal que sempre seja a melhor opção. Isso ocorre porque alguns dos elementos são um tanto subjetivos em termos de sua conveniência. Por exemplo, um cenário em uma hipoteca pode exigir um prazo menor do que a hipoteca tradicional de 30 anos, como 15 anos. Para um mutuário, isso seria ideal, pois economizaria bastante interesse e permitiria que a dívida fosse retirada mais rapidamente. Outro mutuário consideraria difícil gerenciar os pagamentos de hipotecas com esse cenário e preferiria uma hipoteca de 30 anos.