Che cos'è un test del mittente dei mutui?
Un test del mittente di un mutuo è un esame che chiunque intenda originare mutui deve superare. In molti paesi, le agenzie governative rilasciano licenze ipotecarie alle persone che superano il test del mittente dei mutui e solo le persone in possesso di tale licenza possono lavorare come prestatori. Il test include in genere informazioni relative alle leggi e ai prodotti di prestito.
Prima di sostenere un test per chi ha emesso un mutuo, un candidato deve normalmente seguire un corso di formazione sui mutui. Ai potenziali finanziatori vengono insegnati i prodotti di prestito e l'etica durante il corso di formazione. Le banche e le società finanziarie normalmente pagano per i dipendenti che partecipano a queste sessioni di formazione, ma i lavoratori autonomi devono coprire i propri costi. Al termine del corso di formazione, i candidati effettuano normalmente un test di pratica che copre materiale simile alle informazioni incluse nel test del cedente ipotecario effettivo.
Un test ipotecario è normalmente suddiviso in diverse sezioni e i candidati devono rispondere correttamente a un certo numero di domande in ciascuna sezione per superare l'esame. La sezione legale del test contiene domande che mettono alla prova le conoscenze dei candidati in merito alle regole relative alla valutazione delle commissioni, al modo in cui vengono calcolate le tariffe e ai divieti di discriminare i richiedenti il prestito sulla base di razza, religione o genere. Nella sezione etica dell'esame, i candidati sono normalmente presentati con scenari immaginari e devono specificare come i cedenti dei mutui dovrebbero gestire ogni situazione. Per ottenere buoni risultati nella sezione etica, i candidati devono dimostrare di comprendere come agire nel migliore interesse dei potenziali clienti piuttosto che concentrarsi sulla vendita.
Dopo aver sostenuto il test del mittente del mutuo, i candidati all'esame devono spesso attendere alcune settimane prima di scoprire se hanno superato il test. In alcune circostanze, le persone che non superano l'esame hanno l'opportunità di riprenderlo immediatamente. Le persone che hanno bisogno di ripetere il test generalmente devono pagare una tassa per farlo, e in alcuni paesi le persone che falliscono devono anche ripetere la lezione di esame dei mutui.
Le persone che superano l'esame ricevono una licenza e sono in grado di lavorare come originatori di mutui o broker. Le autorità di regolamentazione di solito richiedono che i broker attivi seguano corsi di formazione continua su base annuale per mantenere attiva la loro licenza. I cedenti di mutui che lasciano scadere la licenza possono in genere ripristinarla se prendono le necessarie classi di formazione continua e pagano una tassa di reintegrazione. I finanziatori che originano prestiti per la casa e prestiti alle imprese non devono in genere ottenere una licenza ipotecaria o sostenere il test di origination.