Wat is Key Person Insurance?

Een sleutelpersoonsverzekering is een bepaald type levensverzekering dat door een bedrijf wordt afgesloten bij een van hun werknemers, waarbij het bedrijf de begunstigde is in geval van vroegtijdige overlijden van die werknemer. Dit type verzekering is een relatief nieuw fenomeen, maar heeft veel lof getrokken en wordt door veel strategische adviseurs aangemoedigd. Levensverzekeringen zijn in feite een systeem waarbij een vast bedrag aan een begunstigde wordt betaald in het geval dat de persoon die wordt gedekt sterft. De meeste levensverzekeringsmaatschappijen bieden een soort dekking voor sleutelfiguren, omdat deze in de moderne zakenwereld steeds noodzakelijker wordt.

Wie precies een bedrijf wil dekken met een sleutelpersonenverzekering, hangt af van de aard van het bedrijf en zijn werknemers. In veel partnerschappen zijn de oprichters cruciaal voor het succes van het bedrijf en dus is het slim om tegen een of meer partners te verliezen. Voor sommige bedrijven kan het hele managementteam als moeilijk te vervangen worden beschouwd, zodat verzekeringen kunnen worden gekocht voor elk lid van het team. Sommige bedrijven hebben mogelijk ook werknemers op een lager niveau die persoonlijke banden hebben opgebouwd met grote distributeurs of klanten, wier verlies mogelijk het verlies van die klanten zou kunnen kosten.

Veel geldschieters vereisen dat een bedrijf een sleutelpersonenverzekering afsluit tegen mensen die ze belangrijk vinden voordat ze geld aan een bedrijf lenen. In dit geval is het meestal nog steeds de taak van het bedrijf om de premies op de dekking te betalen, maar de geldschieter wordt vermeld als de begunstigde, zodat als de cruciale persoon sterft, de bank een deel, zo niet alle, van de kapitaal dat zij oorspronkelijk hebben belegd. Veel bedrijven kiezen ervoor om een ​​aanvullende verzekering af te sluiten die verder gaat dan wat de geldschieters nodig hebben, waarbij ze zichzelf als begunstigde vermelden voor het bedrag dat de vereisten van de geldschieter overtreft.

De bedragen uit deze dekking kunnen gaan betalen voor veel verschillende dingen. Een van de meest voorkomende toepassingen is om aandelen in een bedrijf terug te kopen uit de nalatenschap van de overledene. Met name in het geval van het overlijden van een oprichtende partner of meerderheidsaandeelhouder, kan dit cruciaal zijn om het bedrijf te helpen controle te houden over zijn eigen lot. Betalingen kunnen ook worden gebruikt om een ​​headhuntingbedrijf te betalen om een ​​geschikte vervanger voor de verloren werknemer te vinden, om uitgaven te dekken terwijl het bedrijf zich aanpast aan het verlies, of om de verloren kasstroom te dekken van klanten die vertrekken met het verlies van een belangrijke werknemer.

Naast de aankoop van levensverzekeringen, kopen veel bedrijven ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering als onderdeel van hun belangrijkste personenverzekering. Dit helpt tijdelijke productiviteitsverlies te dekken terwijl een cruciale werknemer revalideert. De dekking kan variëren van $ 25.000 Amerikaanse dollars (USD) tot meer dan $ 1 miljoen USD, afhankelijk van een aantal factoren. Met name in gevallen waarin de verzekering zal worden gebruikt om aandelen terug te kopen, moet de polis regelmatig opnieuw worden beoordeeld om ervoor te zorgen dat de betaling voldoende is om alle kosten te dekken in geval van overlijden van de sleutelpersoon.