O que é o Seguro de Pessoa Chave?
O seguro de pessoa chave é um tipo específico de apólice de seguro de vida contratado por uma empresa em um de seus funcionários, no qual a empresa é o beneficiário no caso de morte prematura desse funcionário. Esse tipo de seguro é um fenômeno relativamente novo, mas atraiu muitos elogios e é incentivado por muitos consultores estratégicos. O seguro de vida é basicamente um sistema pelo qual uma quantia fixa de dinheiro é paga a um beneficiário no caso de a pessoa coberta estar morta. A maioria das empresas de seguro de vida oferece um tipo de cobertura para pessoas-chave, pois se torna cada vez mais necessário no mundo empresarial moderno.
Quem exatamente uma empresa deseja cobrir com o seguro de pessoa-chave depende da natureza da empresa e de seus funcionários. Em muitas parcerias, os fundadores são cruciais para o sucesso dos negócios e, portanto, garantir a perda de um ou mais parceiros é uma jogada inteligente de negócios. Para algumas empresas, toda a equipe de gerenciamento pode ser considerada difícil de substituir, portanto, pode ser adquirido seguro para cada membro da equipe. Algumas empresas também podem ter funcionários de nível inferior que construíram conexões pessoais com grandes distribuidores ou clientes, cuja perda poderia custar a perda desses clientes.
Muitos credores exigem que uma empresa faça um seguro de pessoa-chave em pessoas que considera importantes antes de emprestar dinheiro a uma empresa. Nesse caso, ainda é geralmente responsabilidade da empresa pagar os prêmios pela cobertura, mas o credor é listado como beneficiário, de modo que, se a pessoa crucial morre, o banco pode cobrar uma parte, se não toda, capital que investiram originalmente. Muitas empresas optam por contratar um seguro adicional além do exigido pelos credores, listando-se como beneficiário pelo valor que excede as exigências dos credores.
O dinheiro dessa cobertura pode pagar por muitas coisas diferentes. Um de seus usos mais comuns é recomprar ações de uma empresa do patrimônio do falecido. Particularmente no caso da morte de um sócio fundador ou acionista majoritário, isso pode ser crucial para ajudar a empresa a manter o controle sobre seu próprio destino. Os pagamentos também podem ser usados para pagar uma empresa de busca de talentos para encontrar um substituto adequado para o funcionário perdido, para cobrir despesas enquanto a empresa se ajusta à perda ou para cobrir o fluxo de caixa perdido de clientes que saem com a perda de um funcionário importante.
Além de adquirir seguro de vida, muitas empresas também compram seguro de invalidez como parte de seu seguro de pessoa-chave. Isso ajudará a cobrir perdas temporárias de produtividade enquanto um funcionário crucial estiver em reabilitação. A cobertura pode variar de tão baixo quanto $ 25.000 dólares (USD) a bem mais de $ 1 milhão de dólares, dependendo de vários fatores envolvidos. Especialmente nos casos em que o seguro será usado para recomprar ações, a apólice precisará ser reavaliada com frequência para garantir que o pagamento seja suficiente para cobrir todas as despesas em caso de morte da pessoa-chave.