Was ist eine Schlüsselpersonenversicherung?
Schlüsselpersonenversicherung ist eine bestimmte Art von Lebensversicherung, die ein Unternehmen für einen seiner Mitarbeiter abgeschlossen hat und bei deren vorzeitigem Tod das Unternehmen der Begünstigte ist. Diese Art der Versicherung ist ein relativ neues Phänomen, wurde jedoch vielfach gelobt und von vielen strategischen Beratern unterstützt. Lebensversicherung ist im Grunde ein System, bei dem ein fester Geldbetrag an einen Begünstigten ausgezahlt wird, falls die versicherte Person stirbt. Die meisten Lebensversicherungsunternehmen bieten eine Art der Absicherung für Schlüsselpersonen an, wie sie in der modernen Geschäftswelt immer notwendiger wird.
Wer genau ein Unternehmen mit einer Schlüsselpersonenversicherung versichern möchte, hängt von der Art des Unternehmens und seiner Mitarbeiter ab. In vielen Partnerschaften sind die Gründer von entscheidender Bedeutung für den Erfolg des Unternehmens. Gegen den Verlust eines oder mehrerer Partner zu versichern, ist daher ein kluger Geschäftsschritt. In einigen Unternehmen kann es schwierig sein, das gesamte Management-Team zu ersetzen, sodass für jedes Mitglied des Teams eine Versicherung abgeschlossen werden kann. Einige Unternehmen verfügen möglicherweise auch über weniger qualifizierte Mitarbeiter, die persönliche Beziehungen zu wichtigen Händlern oder Kunden aufgebaut haben, deren Verlust den Verlust dieser Kunden möglicherweise kosten könnte.
Viele Kreditgeber verlangen von einem Unternehmen den Abschluss einer Personenversicherung für Personen, die sie für wichtig halten, bevor sie einem Unternehmen Geld leihen. In diesem Fall ist es in der Regel immer noch Sache des Unternehmens, die Prämien für die Deckung zu zahlen, aber der Kreditgeber wird als Begünstigter aufgeführt, sodass die Bank im Falle des Todes der entscheidenden Person einen Teil, wenn nicht sogar den gesamten Betrag der Prämie einziehen kann ursprünglich investiertes Kapital. Viele Unternehmen entscheiden sich für den Abschluss einer Zusatzversicherung, die über die Anforderungen der Kreditgeber hinausgeht, und geben sich als Begünstigter für den Betrag an, der die Anforderungen der Kreditgeber übersteigt.
Das Geld aus dieser Deckung kann für viele verschiedene Dinge verwendet werden. Eine der häufigsten Verwendungszwecke ist der Rückkauf von Unternehmensanteilen aus dem Nachlass des Verstorbenen. Insbesondere im Fall des Todes eines Gründungspartners oder eines Mehrheitsbesitzers kann dies von entscheidender Bedeutung sein, damit das Unternehmen die Kontrolle über sein eigenes Schicksal behält. Zahlungen können auch verwendet werden, um eine Headhunting-Firma zu bezahlen, um einen geeigneten Ersatz für den verlorenen Mitarbeiter zu finden, um die Kosten zu decken, während sich das Unternehmen an den Verlust anpasst, oder um den Geldfluss von Kunden zu decken, die mit dem Verlust eines wichtigen Mitarbeiters ausscheiden.
Neben dem Abschluss einer Lebensversicherung kaufen viele Unternehmen im Rahmen ihrer Schlüsselpersonenversicherung auch eine Invalidenversicherung. Dies wird dazu beitragen, vorübergehende Produktivitätsverluste während der Rehabilitation eines wichtigen Mitarbeiters zu decken. Die Abdeckung kann von nur 25.000 US-Dollar (USD) bis weit über 1 Million US-Dollar reichen, abhängig von einer beliebigen Anzahl von Faktoren. Insbesondere in Fällen, in denen die Versicherung zum Rückkauf von Aktien verwendet wird, muss die Police häufig neu bewertet werden, um sicherzustellen, dass die Zahlung ausreicht, um alle Ausgaben im Falle des Todes der Schlüsselperson zu decken.