Co je pojištění klíčových osob?
Pojištění klíčových osob je zvláštní typ životního pojištění uzavřeného společností u jednoho z jejích zaměstnanců, ve kterém je společnost příjemcem v případě předčasného zániku tohoto zaměstnance. Tento druh pojištění je relativně novým jevem, ale přitahuje mnoho pochvaly a je podporován mnoha strategickými poradci. Životní pojištění je v podstatě systém, kterým se příjemci vyplácí pevná částka v případě, že pojištěná osoba zemře. Většina životních pojišťoven nabízí typ krytí pro klíčové osoby, protože v moderním obchodním světě je stále důležitější.
Koho přesně chce společnost pokrýt pojištěním klíčových osob, záleží na povaze podniku a jeho zaměstnancích. V mnoha partnerstvích jsou zakladatelé rozhodující pro úspěch podnikání, a proto pojištění proti ztrátě jednoho nebo více partnerů je inteligentní obchodní tah. U některých podniků může být celý manažerský tým považován za obtížně vyměnitelný, takže pojištění lze zakoupit pro každého člena týmu. Některé podniky mohou mít také zaměstnance na nižší úrovni, kteří si vybudovali osobní spojení s hlavními distributory nebo klienty, jejichž ztráta by si představovala ztrátu těchto klientů.
Mnoho věřitelů vyžaduje, aby podnik uzavřel pojištění klíčových osob na lidech, které považují za důležité, než půjčí peníze na podnikání. V tomto případě je stále na podniku, aby platil pojistné na krytí, ale věřitel je uveden jako příjemce, takže pokud zemře důležitá osoba, může banka vybírat část, pokud ne všechny, kapitál, který původně investovali. Mnoho podniků se rozhodlo uzavřít dodatečné pojištění nad rámec toho, co věřitelé požadují, přičemž se uvedli jako příjemci pro částku převyšující požadavky věřitelů.
Peníze z tohoto krytí mohou platit za mnoho různých věcí. Jedním z jeho nejběžnějších způsobů použití je odkoupení akcií společnosti z pozůstalosti zemřelého. Zejména v případě úmrtí zakládajícího partnera nebo většinového vlastníka to může být rozhodující pro to, aby si podnik udržel kontrolu nad svým vlastním osudem. Platby lze také použít k úhradě headhuntingové společnosti za nalezení vhodné náhrady za ztraceného zaměstnance, k pokrytí výdajů při úpravě podniku na ztrátu nebo k pokrytí ztracených peněžních toků od klientů, kteří odcházejí se ztrátou klíčového zaměstnance.
Kromě nákupu životního pojištění si mnoho podniků také kupuje pojištění pro případ invalidity jako součást svého klíčového pojištění. To pomůže pokrýt dočasné ztráty produktivity při rehabilitaci klíčového zaměstnance. Pokrytí se může pohybovat od 25 000 USD (USD) až po více než 1 milion USD, v závislosti na jakémkoli počtu zúčastněných faktorů. Zejména v případech, kdy se pojištění použije k odkupu akcií, bude nutné pojistku často přehodnocovat, aby bylo zajištěno, že platba bude dostatečná k pokrytí všech nákladů v případě smrti klíčové osoby.