Vad är nyckelpersonsförsäkring?

Nyckelpersonsförsäkring är en viss typ av livförsäkringspolicy som tecknas av ett företag på en av deras anställda, där företaget är förmånstagaren i fråga om den anställdas tidiga bortgång. Denna typ av försäkring är ett relativt nytt fenomen, men har väckt mycket beröm och uppmuntras av många strategiska rådgivare. Livförsäkring är i princip ett system med vilket ett fast belopp betalas ut till en stödmottagare i händelse av att den som täcks dör. De flesta livförsäkringsbolag erbjuder en typ av täckning för nyckelpersoner, eftersom det har blivit mer och mer nödvändigt i den moderna affärsvärlden.

Vem exakt ett företag vill täcka med nyckelpersonsförsäkring beror på verksamhetens art och dess anställda. I många partnerskap är grundarna av avgörande betydelse för verksamhetens framgång, och så att försäkra sig mot förlusten av en eller flera partners är ett smart affärsrörelse. För vissa företag kan hela ledningsteamet anses vara svårt att ersätta, så försäkring kan köpas för varje medlem av teamet. Vissa företag kan också ha anställda på lägre nivå som har byggt upp personliga kontakter med stora distributörer eller kunder, vars förlust kan tänkas kosta dessa kunders förlust.

Många långivare kräver att ett företag tecknar nyckelpersonsförsäkring på personer som de anser viktiga innan de lånar ut ett företag. I det här fallet är det fortfarande upp till företaget att betala premierna för täckningen, men långivaren listas som mottagaren, så att om den avgörande personen dör, kan banken samla in en del, om inte alla, av kapital de ursprungligen investerade. Många företag väljer att teckna ytterligare försäkringar utöver vad långivarna kräver, och listar sig som mottagare för det belopp som överstiger långivarens krav.

Pengarna från denna täckning kan komma att betala för många olika saker. En av dess vanligaste användningsområden är att köpa tillbaka aktier i ett företag från den avlidne. Särskilt när en grundande partner eller majoritetsinnehavare dör kan detta vara avgörande för att hjälpa företaget att behålla kontrollen över sitt eget öde. Betalningar kan också användas för att betala ett headhuntingföretag för att hitta en lämplig ersättning för den förlorade anställden, för att täcka utgifter medan verksamheten anpassar sig till förlusten eller för att täcka förlorat kassaflöde från klienter som lämnar förlusten av en nyanställd.

Förutom att köpa livförsäkring, köper många företag också funktionsförsäkringar som en del av deras nyckelpersonsförsäkring. Detta hjälper till att täcka tillfälliga produktivitetsförluster medan en avgörande anställd rehabiliterar. Täckningen kan variera från så låga som $ 25 000 US dollar (USD) till långt över 1 miljon USD, beroende på vilket antal faktorer som är inblandade. Särskilt i de fall försäkringen kommer att användas för att köpa tillbaka lager, måste försäkringen ofta omprövas för att säkerställa att betalningen är tillräcklig för att täcka alla utgifter vid nyckelpersons död.