Cos'è l'assicurazione per persona chiave?

L'assicurazione per persona chiave è un particolare tipo di polizza assicurativa sulla vita stipulata da una società su uno dei suoi dipendenti, in cui la società è il beneficiario in caso di morte prematura di tale dipendente. Questo tipo di assicurazione è un fenomeno relativamente nuovo, ma ha attirato molti elogi ed è incoraggiato da molti consulenti strategici. L'assicurazione sulla vita è fondamentalmente un sistema in base al quale un importo fisso di denaro viene pagato a un beneficiario nel caso in cui la persona coperta muoia. La maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita offre un tipo di copertura per le persone chiave, in quanto è diventata sempre più necessaria nel moderno mondo degli affari.

Chi esattamente un'azienda vuole coprire con l'assicurazione della persona chiave dipende dalla natura dell'azienda e dei suoi dipendenti. In molte collaborazioni, i fondatori sono cruciali per il successo dell'azienda, e quindi assicurare la perdita di uno o più partner è una mossa intelligente. Per alcune aziende, l'intero team di gestione potrebbe essere considerato difficile da sostituire, quindi è possibile acquistare un'assicurazione per ciascun membro del team. Alcune aziende possono anche avere dipendenti di livello inferiore che hanno instaurato connessioni personali con i principali distributori o clienti, la cui perdita potrebbe plausibilmente costare la perdita di quei clienti.

Molti istituti di credito richiedono alle imprese di stipulare un'assicurazione per le persone chiave per le persone che considerano importanti prima di prestare denaro a un'azienda. In questo caso, di solito è ancora compito dell'azienda pagare i premi sulla copertura, ma il finanziatore è elencato come beneficiario, in modo che se la persona cruciale muore, la banca può raccogliere una parte, se non tutta, della capitale che hanno originariamente investito. Molte aziende scelgono di stipulare un'assicurazione aggiuntiva oltre a quella richiesta dai prestatori, classificandosi come beneficiari per l'importo in eccesso rispetto ai requisiti dei prestatori.

I soldi di questa copertura possono andare a pagare per molte cose diverse. Uno dei suoi usi più comuni è di riacquistare le azioni di una società dalla proprietà del defunto. Soprattutto nel caso della morte di un socio fondatore o di un socio di maggioranza, questo può essere cruciale per aiutare l'azienda a mantenere il controllo sul proprio destino. I pagamenti possono anche essere utilizzati per pagare un'impresa di caccia alla testa per trovare un sostituto adatto per il dipendente perso, per coprire le spese mentre l'azienda si adegua alla perdita o per coprire il flusso di cassa perso dai clienti che escono con la perdita di un dipendente chiave.

Oltre all'acquisto di un'assicurazione sulla vita, molte aziende acquistano anche un'assicurazione per invalidità nell'ambito dell'assicurazione per le persone chiave. Ciò contribuirà a coprire le perdite temporanee di produttività durante la riabilitazione di un dipendente cruciale. La copertura può variare da un minimo di $ 25.000 Dollari USA (USD) a ben oltre $ 1 milione USD, a seconda di qualsiasi numero di fattori coinvolti. Soprattutto nei casi in cui l'assicurazione verrà utilizzata per riacquistare azioni, la polizza dovrà essere rivalutata frequentemente per garantire che il pagamento sia sufficiente a coprire tutte le spese in caso di morte della persona chiave.