Hva er nøkkelpersonsforsikring?

Nøkkelpersonsforsikring er en bestemt type livsforsikring tegnet av et selskap på en av deres ansatte, der selskapet er mottaker når det gjelder den ansattes uttidige bortgang. Denne typen forsikringer er et relativt nytt fenomen, men har tiltrukket seg mye ros og blir oppmuntret av mange strategiske rådgivere. Livsforsikring er i utgangspunktet et system der et fast beløp utbetales til en stønadsmottaker i tilfelle personen som blir dekket. De fleste livsforsikringsselskaper tilbyr en type dekning for nøkkelpersoner, ettersom det har blitt mer og mer nødvendig i den moderne forretningsverdenen.

Hvem et selskap nøyaktig ønsker å dekke med nøkkelpersonsforsikring, avhenger av virksomhetens art og de ansatte. I mange partnerskap er grunnleggerne avgjørende for suksessen til virksomheten, og det å forsikre seg mot tapet av en eller flere partnere er et smart forretningsgrep. For noen virksomheter kan hele ledergruppen anses som vanskelig å erstatte, slik at det kan kjøpes forsikring for hvert medlem av teamet. Noen bedrifter kan også ha ansatte på lavere nivå som har bygget opp personlige forbindelser med store distributører eller kunder, hvis tap kan tenkes å koste tapet for disse kundene.

Mange långivere krever at en virksomhet tegner nøkkelpersonsforsikring på personer de anser som viktige før de låner penger til en virksomhet. I dette tilfellet er det fremdeles vanligvis opp til virksomheten å betale premiene på dekningen, men utlåner er oppført som mottaker, slik at hvis den avgjørende personen dør, kan banken samle inn en del, om ikke alt, av kapital de opprinnelig investerte. Mange virksomheter velger å tegne tilleggsforsikring utover hva långivere krever, og oppgir seg som mottaker for beløpet som overstiger långiverenes krav.

Pengene fra denne dekningen kan betale for mange forskjellige ting. En av de vanligste bruksområdene er å kjøpe tilbake aksjer i et selskap fra den avdødes bo. Spesielt i tilfelle død av en grunnleggende partner eller majoritetsinnehaver, kan dette være avgjørende for å hjelpe virksomheten til å beholde kontrollen over sin egen skjebne. Betalinger kan også brukes til å betale et headhuntingfirma for å finne en passende erstatning for den tapte arbeidstakeren, til å dekke utgifter mens virksomheten tilpasser seg tapet, eller til å dekke tapte kontantstrøm fra kunder som forlater tapet av en nøkkelansatt.

I tillegg til å kjøpe livsforsikring, kjøper mange virksomheter også uføretrygd som en del av nøkkelpersonsforsikringen. Dette vil bidra til å dekke midlertidige tap i produktivitet mens en avgjørende ansatt rehabiliterer. Dekningen kan variere fra så lave som $ 25.000 amerikanske dollar (USD) til godt over $ 1 million USD, avhengig av hvilket som helst antall faktorer som er involvert. Spesielt i tilfeller der forsikringen skal brukes til å kjøpe tilbake aksjer, må forsikringen ofte omprøves for å sikre at betalingen vil være tilstrekkelig til å dekke alle utgifter i tilfelle nøkkelpersonens død.