Hoe kies ik de beste kredietfaciliteit?

Een kredietfaciliteit is een lening in de vorm van een doorlopende kredietlijn. Wie overweegt een kredietfaciliteit op te zetten, moet rekening houden met verschillende factoren, zoals de rentevoet, de instelkosten en de looptijd. Lenders bieden deze faciliteiten aan zowel consumenten als bedrijven. Sommige faciliteiten zijn op zichzelf staande producten zoals creditcards, terwijl roodstand en andere soorten accounts zijn gekoppeld aan stortingsproducten en zijn ontworpen om roodstand te voorkomen.

Kredietnemers kunnen op elk moment gebruikmaken van een doorlopende kredietlijn en deze rekeningen hebben doorgaans variabele rentetarieven die zijn gekoppeld aan indexen zoals de Prime Rate of de London Interbank Aangeboden Rate (LIBOR). Aangezien tarieven kunnen veranderen, moeten potentiële leners zich richten op de marge tussen de index en de rente op de kredietfaciliteit. Bovendien geven sommige geldschieters kredietlijnen uit met lage introductietarieven, zodat kredietnemers de langetermijnmarge moeten bepalen in plaats van een beslissing te nemen op basis van de introductietarief. In sommige gevallen verandert de marge op jaarbasis, in welk geval de kredietnemer kan profiteren van het kiezen van een kredietfaciliteit met een vaste marge voor de duur van de lening.

Sommige banken brengen rekeningkosten in rekening op kredietlijnen. Leners moeten deze kosten betalen naast de overheidsbelasting en documentaire belastingen die in veel regio's worden vastgesteld. In veel gevallen kunnen leners een lager rentetarief verkrijgen door in te stemmen met het betalen van een accountkosten of een jaarlijkse accountkosten. Kredietnemers berekenen de totale kosten van elke optie van een kredietfaciliteit bij het kiezen tussen leningen met lage rente en vergoedingen met hoge rente zonder kosten.

In veel gevallen staan ​​banken kredietnemers toe open kredietfaciliteiten op te zetten die geen vooraf bepaalde looptijd hebben. Andere geldschieters bieden kredietfaciliteiten die jaarlijks kunnen worden verlengd. Alvorens te kiezen tussen een kredietlimiet voor een termijn en een kredietlijn met een open einde, moet een kredietnemer de voorwaarden van de gehele overeenkomst zorgvuldig doornemen. In sommige gevallen bevatten open-end kredietfaciliteitcontracten clausules die de kredietgever in staat stellen om de lijn op elk moment te beëindigen. Daarom moet een lener er niet vanuit gaan dat een open-end lijn langer actief zal blijven dan een kredietfaciliteit op beperkte termijn.

Kredietfaciliteiten zijn toegankelijk met cheques, toegangskaarten, online overschrijvingen of via opnames in de bank. Een lener moet de contractvoorwaarden herzien om te zien welke toegangsopties beschikbaar zijn bij elk kredietproduct. Een lener die dicht bij een bank woont, heeft mogelijk weinig problemen met het opnemen in de bank, terwijl iemand op een externe locatie mogelijk een kredietfaciliteit nodig heeft die online of met een toegangskaart kan worden geraadpleegd.