Jak si mohu vybrat nejlepší úvěrovou facilitu?
Úvěrová facilita je půjčka, která má formu revolvingové úvěrové linky. Ti, kdo uvažují o zřízení úvěrové facility, musí vzít v úvahu několik faktorů, jako je úroková sazba, zřizovací poplatky a termínovaný termín. Věřitelé nabízejí tato zařízení spotřebitelům i podnikům. Některá zařízení jsou samostatnými produkty, jako jsou kreditní karty, zatímco kontokorenty a jiné typy účtů jsou spojeny s vkladovými produkty a jsou navrženy tak, aby zabránily kontokorentním situacím.
Dlužníci mohou čerpat z revolvingového úvěrového limitu kdykoli a tyto účty mají obvykle variabilní úrokové sazby, které jsou připojeny k indexům, jako je například americká hlavní sazba nebo londýnská mezibankovní nabídková sazba (LIBOR). Protože sazby podléhají změnám, měli by se budoucí dlužníci zaměřit na rozpětí mezi indexem a úrokovou sazbou na úvěrovou facilitu. Někteří věřitelé navíc vydávají úvěrové linky, které mají nízké zaváděcí sazby, takže dlužníci by měli spíše stanovit dlouhodobou marži, než aby se rozhodovali na základě zaváděcí sazby. V některých případech se marže mění každoročně, v takovém případě může dlužník mít prospěch z výběru úvěrové facility, která má pevnou marži po dobu trvání úvěru.
Některé banky účtují poplatky za zřízení účtu na úvěrových linkách. Dlužníci musí tyto poplatky platit kromě vládních poplatků za doložení a dokumentárních daní, které jsou vyměřovány v mnoha regionech. V mnoha případech si mohou dlužníci zajistit nižší úrokovou sazbu tím, že souhlasí s tím, že zaplatí buď poplatek za zřízení účtu, nebo roční poplatek za účet. Dlužníci vypočítají celkové náklady na každou možnost úvěrového rámce při výběru mezi půjčky s nízkou sazbou s poplatky a půjčky s vysokou sazbou bez poplatků.
V mnoha případech umožňují banky vypůjčovatelům zřídit otevřené úvěrové facility, které nemají předem stanovený termín. Ostatní věřitelé nabízejí úvěrové prostředky, které lze každoročně obnovovat. Před výběrem mezi termínovaným úvěrovým limitem a otevřeným úvěrovým limitem by měl dlužník pečlivě zkontrolovat podmínky celé smlouvy. V některých případech smlouvy o otevřeném úvěrovém rámci zahrnují ustanovení, která umožňují věřiteli kdykoli ukončit linku. Dlužník by proto neměl předpokládat, že otevřená linka zůstane aktivní déle než omezený termínovaný úvěr.
K úvěrovým prostředkům lze získat šeky, přístupové karty, online převody nebo prostřednictvím bankovních výběrů. Dlužník musí zkontrolovat smluvní podmínky, aby zjistil, jaké možnosti přístupu jsou pro každý úvěrový produkt k dispozici. Dlužník žijící v blízkosti banky může mít potíže s výběry v bankách, zatímco někdo ve vzdáleném místě může potřebovat úvěrovou facilitu, která je přístupná online nebo s přístupovou kartou.