Wie wähle ich die beste Kreditfazilität aus?

Eine Kreditfazilität ist ein Darlehen in Form einer revolvierenden Kreditlinie. Wer an die Einrichtung einer Kreditfazilität denkt, muss verschiedene Faktoren berücksichtigen, z. B. den Zinssatz, die Einrichtungsgebühren und die Laufzeit. Kreditgeber bieten diese Einrichtungen sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen an. Einige Einrichtungen sind eigenständige Produkte wie Kreditkarten, während Überziehungsfazilitäten und andere Kontotypen mit Einzahlungsprodukten verknüpft sind und Überziehungssituationen verhindern sollen.

Kreditnehmer können jederzeit eine revolvierende Kreditlinie in Anspruch nehmen, und diese Konten haben normalerweise variable Zinssätze, die an Indizes wie den US-Leitzins oder den London Interbank Offered Rate (LIBOR) gebunden sind. Da sich die Zinssätze ändern können, sollten sich potenzielle Kreditnehmer auf die Marge zwischen dem Index und dem Zinssatz der Kreditfazilität konzentrieren. Darüber hinaus vergeben einige Kreditgeber Kreditlinien mit niedrigen Einführungssätzen, sodass die Kreditnehmer die langfristige Zinsmarge bestimmen sollten, anstatt eine Entscheidung auf der Grundlage des Einführungssatzes zu treffen. In einigen Fällen ändert sich die Marge jährlich. In diesem Fall kann der Kreditnehmer von der Wahl einer Kreditfazilität mit einer festen Marge für die Laufzeit des Kredits profitieren.

Einige Banken erheben Kontogebühren für Kreditlinien. Die Kreditnehmer müssen diese Gebühren zusätzlich zu den in vielen Regionen erhobenen staatlichen Gebühren und Dokumentensteuern entrichten. In vielen Fällen können Kreditnehmer einen niedrigeren Zinssatz sichern, indem sie sich bereit erklären, entweder eine Kontoerrichtungsgebühr oder eine jährliche Kontogebühr zu zahlen. Die Kreditnehmer berechnen die Gesamtkosten jeder Kreditfazilitätsoption, wenn sie zwischen Niedrigzinsdarlehen mit Gebühren und Hochzinsdarlehen ohne Gebühren wählen.

In vielen Fällen gestatten die Banken den Kreditnehmern, unbefristete Kreditfazilitäten ohne festgelegte Laufzeit einzurichten. Andere Kreditgeber bieten Kreditfazilitäten an, die jährlich erneuerbar sind. Vor der Wahl zwischen einer Laufzeitkreditlinie und einer unbefristeten Kreditlinie sollte ein Kreditnehmer die Bedingungen der gesamten Vereinbarung sorgfältig prüfen. In einigen Fällen enthalten unbefristete Kreditfazilitätsverträge Klauseln, die es dem Kreditgeber ermöglichen, die Linie jederzeit zu kündigen. Daher sollte ein Kreditnehmer nicht davon ausgehen, dass eine offene Linie länger als eine befristete Kreditfazilität bestehen bleibt.

Auf die Kreditfazilitäten kann mit Schecks, Zugangskarten, Online-Überweisungen oder durch bankinterne Abhebungen zugegriffen werden. Ein Kreditnehmer muss die Vertragsbedingungen überprüfen, um festzustellen, welche Zugriffsoptionen für jedes Kreditprodukt verfügbar sind. Ein Kreditnehmer, der in der Nähe einer Bank wohnt, hat möglicherweise kaum Probleme mit Bankabhebungen, während jemand an einem entfernten Standort eine Kreditfazilität benötigt, auf die online oder mit einer Zugangskarte zugegriffen werden kann.