Hur väljer jag den bästa kreditfaciliteten?

En kreditfacilitet är ett lån som har formen av en roterande kredit. De som tänker etablera en kreditfacilitet måste ta hänsyn till flera faktorer, till exempel räntesats, uppsättningsavgifter och löptid. Långivare erbjuder dessa faciliteter till både konsumenter och företag. Vissa anläggningar är fristående produkter som kreditkort medan kassakreditfaciliteter och andra typer av konton är kopplade till insättningsprodukter och är utformade för att förhindra kassalkraftssituationer.

Låntagare kan när som helst dra sig till en roterande kreditgräns och dessa konton har normalt rörlig ränta som är kopplad till index som USA: s statsränta eller London Interbank Offered Rate (LIBOR). Eftersom räntorna kan ändras bör potentiella låntagare fokusera på marginalen mellan indexet och räntan på kreditfaciliteten. Dessutom emitterar vissa långivare kreditlinjer som har låga introduktionsräntor så att låntagare bör bestämma den långa räntemarginalen snarare än att fatta ett beslut baserat på den inledande räntan. I vissa fall ändras marginalen på årsbasis, i vilket fall låntagaren kan dra nytta av att välja en kreditfacilitet som har en fast marginal under låneperiodens löptid.

Vissa banker debiterar kontoinställningsavgifter på kreditlinjer. Låntagarna måste betala dessa avgifter utöver statliga avgiftsavgifter och dokumentära skatter som bedöms i många regioner. I många fall kan låntagare säkra en lägre ränta genom att gå med på att betala antingen ett kontobild eller en årsavgift. Låntagarna beräknar den totala kostnaden för varje kreditfacilitetsalternativ när de väljer mellan låga räntelån med avgifter och lån med hög ränta utan avgifter.

I många fall tillåter banker låntagare att etablera öppna kreditfaciliteter som inte har någon förutbestämd tid. Andra långivare erbjuder kreditfaciliteter som årligen kan förnyas. Innan en låntagare väljer mellan en termkreditlinje och en öppen kreditgräns bör en låntagare noggrant granska villkoren för hela avtalet. I vissa fall innehåller avtal med öppna kreditfaciliteter klausuler som gör det möjligt för långivaren att säga upp linjen när som helst. Därför bör en låntagare inte anta att en öppen linje kommer att förbli aktiv längre än en begränsad kreditfacilitet.

Du kan få tillgång till kreditfaciliteter med checkar, åtkomstkort, överföringar online eller genom uttag i banken. En låntagare måste granska avtalsvillkoren för att se vilka åtkomstalternativ som finns tillgängliga för varje kreditprodukt. En låntagare som bor nära en bank kan ha lite problem med att göra uttag i banken medan någon på en avlägsen plats kan behöva en kreditfacilitet som kan nås online eller med ett åtkomstkort.