Hvordan vælger jeg den bedste kreditfacilitet?

En kreditfacilitet er et lån, der tager form af en revolverende kreditlinje. De, der tænker på at etablere en kreditfacilitet, skal tage flere faktorer i betragtning, såsom rentesats, oprette gebyrer og tidsperiode. Långivere tilbyder disse faciliteter til både forbrugere og virksomheder. Nogle faciliteter er selvstændige produkter, såsom kreditkort, mens kassekreditfaciliteter og andre kontotyper er knyttet til indlånsprodukter og er designet til at forhindre kassekreditsituationer.

Låntagere kan til enhver tid trække på en revolverende kreditgrænse, og disse konti har normalt variabel rente, der er knyttet til indekser som den amerikanske premierrente eller London Interbank Offered Rate (LIBOR). Da renter kan ændres, bør potentielle låntagere fokusere på margenen mellem indekset og renten på kreditfaciliteten. Derudover udsteder nogle långivere kreditlinjer, der har lave introduktionsrenter, så låntagere skal bestemme den langsigtede rentemargin i stedet for at tage en beslutning baseret på den indledende sats. I nogle tilfælde ændres margenen årligt, i hvilket tilfælde låntageren kan drage fordel af at vælge en kreditfacilitet, der har en fast margen i låneperioden.

Nogle banker opkræver kontobaserede gebyrer på kreditlinjer. Låntagere skal betale disse gebyrer ud over de statslige afgiftsgebyrer og dokumentarafgifter, der er vurderet i mange regioner. I mange tilfælde kan låntagere sikre sig en lavere rente ved at blive enige om at betale enten et kontobeskyttelsesgebyr eller et årligt kontogebyr. Låntagere beregner de samlede omkostninger for hver kreditfacilitetsindstilling, når de vælger mellem lave renter med gebyrer og lån med høj rente uden gebyrer.

I mange tilfælde tillader banker låntagere at etablere åbne kreditfaciliteter, der ikke har forudbestemt periode. Andre långivere tilbyder kreditfaciliteter, der årligt kan fornyes. Før en låntager vælger mellem en termineret kreditlinje og en åben kreditlinje, skal en låntager nøje gennemgå betingelserne i hele aftalen. I nogle tilfælde inkluderer åbne kreditfacilitetskontrakter klausuler, der gør det muligt for långiveren at afslutte linjen til enhver tid. Derfor bør en låntager ikke antage, at en åben linje fortsat er aktiv længere end en begrænset kreditfacilitet.

Du kan få adgang til kreditfaciliteter ved hjælp af check, adgangskort, online overførsler eller gennem indbetalinger i banken. En låntager skal gennemgå kontraktbetingelserne for at se, hvilke adgangsmuligheder der er tilgængelige for hvert kreditprodukt. En låntager, der bor tæt på en bank, kan have få problemer med at foretage udbetalinger i banken, mens nogen i et fjerntliggende sted muligvis har brug for en kreditfacilitet, der kan fås adgang til online eller med et adgangskort.