Come faccio a scegliere la migliore linea di credito?

Una linea di credito è un prestito che assume la forma di una linea di credito revolving. Coloro che pensano di istituire una linea di credito devono prendere in considerazione diversi fattori come il tasso di interesse, le commissioni di costituzione e il termine. I finanziatori offrono queste strutture sia ai consumatori che alle imprese. Alcune strutture sono prodotti autonomi come le carte di credito, mentre le strutture di scoperto e altri tipi di conti sono collegate ai prodotti di deposito e sono progettate per prevenire situazioni di scoperto.

I mutuatari possono attingere a una linea di credito revolving in qualsiasi momento e questi conti normalmente hanno tassi di interesse variabili collegati a indici come il tasso statunitense o il tasso interbancario di Londra (LIBOR). Poiché i tassi sono soggetti a modifiche, i potenziali mutuatari dovrebbero concentrarsi sul margine tra l'indice e il tasso di interesse sulla linea di credito. Inoltre, alcuni istituti di credito emettono linee di credito con tassi di lancio bassi, pertanto i mutuatari dovrebbero determinare il margine sui tassi a lungo termine anziché prendere una decisione basata sul tasso di lancio. In alcuni casi, il margine cambia su base annuale, nel qual caso il mutuatario può beneficiare della scelta di una linea di credito che ha un margine fisso per la durata della durata del prestito.

Alcune banche addebitano commissioni per la creazione di conti su linee di credito. I mutuatari devono pagare tali commissioni in aggiunta alle spese di fuga del governo e alle tasse documentali che vengono valutate in molte regioni. In molti casi, i mutuatari possono garantire un tasso di interesse più basso accettando di pagare una commissione di impostazione del conto o una commissione annuale del conto. I mutuatari calcolano il costo totale di ciascuna opzione di credito quando scelgono tra prestiti a basso tasso con commissioni e prestiti a tasso elevato senza commissioni.

In molti casi, le banche consentono ai mutuatari di istituire linee di credito a tempo indeterminato che non hanno un termine prestabilito. Altri istituti di credito offrono agevolazioni di credito che sono rinnovabili annualmente. Prima di scegliere tra una linea di credito a termine e una linea di credito a tempo indeterminato, un mutuatario dovrebbe rivedere attentamente i termini dell'intero accordo. In alcuni casi, i contratti di finanziamento a tempo indeterminato includono clausole che consentono al prestatore di terminare la linea in qualsiasi momento. Pertanto, un mutuatario non dovrebbe presumere che una linea aperta rimarrà attiva più a lungo di una linea di credito a tempo limitato.

Le linee di credito sono accessibili con assegni, carte di accesso, trasferimenti online o tramite prelievi in ​​banca. Un mutuatario deve rivedere i termini del contratto per vedere quali opzioni di accesso sono disponibili con ciascun prodotto di credito. Un mutuatario che vive vicino a una banca potrebbe avere pochi problemi a effettuare prelievi in ​​banca mentre qualcuno in una località remota potrebbe aver bisogno di una linea di credito a cui è possibile accedere online o con una carta di accesso.