Come faccio a scegliere la migliore linea di credito?

Una linea di credito è un prestito che assume la forma di una linea di credito girevole. Coloro che pensano di stabilire una linea di credito devono prendere in considerazione diversi fattori come il tasso di interesse, le commissioni e il termine. I finanziatori offrono queste strutture sia ai consumatori che alle imprese. Alcune strutture sono prodotti autonomi come carte di credito mentre le strutture di scoperto e altri tipi di conti sono collegati ai prodotti di deposito e sono progettati per prevenire situazioni di scoperto.

I mutuatari possono attingere a una linea di credito girevole in qualsiasi momento e questi conti hanno normalmente tassi di interesse variabili che sono allegati a indici come il tasso primario degli Stati Uniti o il tasso di London Interbank offerto (LIBOR). Poiché i tassi sono soggetti a modifiche, i potenziali mutuatari dovrebbero concentrarsi sul margine tra l'indice e il tasso di interesse sulla linea di credito. Inoltre, alcuni istituti di credito emettono linee di credito che hanno bassi tassi introduttivi, quindi i mutuatari dovrebbero determinare il tempo lungoMargine del tasso RM anziché prendere una decisione basata sul tasso introduttivo. In alcuni casi, le variazioni del margine su base annuale, nel qual caso, il mutuatario può trarre vantaggio dalla scelta di una linea di credito che ha un margine fisso per la durata del periodo di prestito.

Alcune banche addebitano il conto impostato commissioni sulle linee di credito. I mutuatari devono pagare queste tasse oltre alle commissioni di lancio del governo e alle tasse documentali che sono valutate in molte regioni. In molti casi, i mutuatari possono garantire un tasso di interesse inferiore accettando di pagare una commissione di istituzione del conto o una commissione annuale del conto. I mutuatari calcolano il costo totale di ciascuna opzione di crediti quando si sceglie tra prestiti a basso tasso con commissioni e prestiti ad alto tasso senza commissioni.

In molti casi, le banche consentono ai mutuatari di istituire linee di credito a tempo indeterminato che non hanno tempo preimpostato. Altri istituti di credito offrono linee di credito che sonoogni anno rinnovabile. Prima di scegliere tra una linea di credito a termine e una linea di credito aperta, un mutuatario dovrebbe rivedere attentamente i termini dell'intero accordo. In alcuni casi, i contratti di crediti aperti includono clausole che consentono al prestatore di interrompere la linea in qualsiasi momento. Pertanto, un mutuatario non dovrebbe presumere che una linea aperta rimarrà attiva più attivo di una linea di credito a termine limitato.

È possibile accedere a linee di credito con assegni, carte di accesso, trasferimenti online o tramite prelievi in ​​banca. Un mutuatario deve rivedere i termini del contratto per vedere quali opzioni di accesso sono disponibili con ciascun prodotto di credito. Un mutuatario che vive vicino a una banca può avere pochi problemi a effettuare prelievi in ​​banca mentre qualcuno in una posizione remota potrebbe aver bisogno di una linea di credito a cui è possibile accedere online o con una carta di accesso.