Hoe wordt de stortingsrente berekend?
depositovereenkomst, of het geld dat wordt betaald als een stimulans voor sparen of beleggen wordt berekend met behulp van een eenvoudige formule waarbij het saldo wordt vermenigvuldigd met het percentage van de rente uitgedrukt als een decimaal. Bijvoorbeeld, 10 procent rente op $ 1.000 US dollar (USD) zou worden berekend als $ 1.000 USD x .10 of $ 100 USD. Waar de berekening van de stortingsrente verwarrend kan worden, is in wat bekend staat als samenstelling. Compounding is het proces van het nemen van de interesse die is verdiend gedurende een bepaalde periode en het toevoegen aan het saldo en vervolgens opnieuw berekenen voor de volgende periode beginnend met het verhoogde saldo.
Hoe het saldo wordt samengesteld, wordt vermeld in de voorwaarden van het certificaat van deposit (CD) of de regels van de spaarrekening. Het vereisen van definitie is ook hoe het saldo zal worden gerekend; Voor dagelijkse samenstelling wordt dit in het algemeen aan het einde van de vorige dag het saldo van de rekening gezien. Voor andere samengestelde voorwaarden, d.w.z. driemaandelijks, maandelijksof anders, dit is belangrijk omdat het de hoeveelheid rente kan beïnvloeden die op een aanbetaling is verdiend.
In het hierboven gebruikte voorbeeld wordt de formule voor dagelijks samenstelling gewijzigd in: Balans X Rentevoet/365 + Balance = New Balance. Vervangend vinden we ($ 1.000 USD x .10/365) + $ 1.000 USD = $ 1.000,27 USD. Het nieuwe saldo van $ 1000.27 na de ene dag wordt vervolgens aan het begin van de vergelijking voor de volgende dag geplaatst. Dagelijkse samenstelling zou na een jaar een saldo van $ 1105,16 USD opleveren. Als dit zou worden berekend als eenvoudig jaarlijkse rente, zou het saldo $ 1.100 USD zijn
Voor andere samengestelde varianten zou het enige verschil zijn met welk getal de rentevoet zou worden verdeeld; Voor maandelijkse samenstelling zou het worden gedeeld door 12, voor driemaandelijkse samenstelling door vier. Dus, voor maandelijkse samenstelling, zou de berekening dus zijn: ($ 1.000 USD x .10/12) + $ 1.000 USD. Na 12 maanden was het evenwichtld zijn $ 1,104,71 USD. Quarterly Compounding zou een saldo van $ 1.103,81 USD opleveren. Het is te zien dat hoe vaker samengestelde zich voordoet, hoe hoger de verdiende depositovereenkomst.
Sommige instellingen of accountaanbieders kunnen voorwaarden bepalen hoe het saldo wordt gemiddeld om een lager bedrag te leveren waarop de depositorentel wordt berekend. Als een CD zou bepalen dat de maandelijkse samenstelling zou optreden op een saldo dat gelijk is aan het gemiddelde van de saldi van de voorgaande drie maanden, zou dat resulteren in een lager bedrag vermenigvuldigd met de rentevoet en daarom een lager rendement. Een soortgelijke tactiek wordt gebruikt door creditcardbedrijven om het saldo te verhogen waarop rentekosten worden berekend voor hun kaarthouders.