Hoe wordt deposito rente berekend?
Deposito-rente, of het geld dat wordt betaald als stimulans om te sparen of te beleggen, wordt berekend met behulp van een eenvoudige formule waarbij het saldo wordt vermenigvuldigd met het percentage van de rente uitgedrukt als decimaal. Bijvoorbeeld, 10 procent rente op $ 1.000 US Dollars (USD) zou worden berekend als $ 1.000 USD x .10 of $ 100 USD. Waar de berekening van de deposito rente verwarrend kan zijn, is dat wat men compounding noemt. Compounding is het proces van het nemen van de rente die gedurende een bepaalde periode is verdiend en deze aan het saldo toevoegen, en vervolgens opnieuw berekenen voor de volgende periode beginnend met het verhoogde saldo.
Hoe het saldo wordt samengesteld, wordt vermeld in de voorwaarden van het depositocertificaat (CD) of de regels van de spaarrekening. Ook vereist definitie hoe de balans zal worden berekend; voor dagelijkse bereidingen wordt in het algemeen verstaan het saldo van de rekening aan het einde van de vorige dag. Voor andere samenstellingsvoorwaarden, dwz driemaandelijks, maandelijks of anderszins, is dit belangrijk omdat dit invloed kan hebben op de hoeveelheid rente die op een storting wordt verdiend.
In het bovenstaande voorbeeld, voor dagelijkse samenstelling, wordt de formule gewijzigd in: saldo x rentevoet / 365 + saldo = nieuw saldo. Vervanging vinden we ($ 1.000 USD x .10 / 365) + $ 1.000 USD = $ 1.000.27 USD. Het nieuwe saldo van $ 1000,27 na één dag wordt dan aan het begin van de vergelijking voor de volgende dag geplaatst. Dagelijks samenstellen zou na een jaar een saldo opleveren van $ 1105,16 USD. Als dit zou worden berekend als eenvoudige jaarlijkse rente, zou het saldo $ 1.100 USD zijn.
Voor andere bereidingsvarianten zou het enige verschil zijn door welk nummer de rente zou worden verdeeld; voor maandelijkse samenstelling zou het worden gedeeld door 12, voor driemaandelijkse samenstelling door vier. Voor maandelijkse samenstellingen zou de berekening dus zijn: ($ 1.000 USD x .10 / 12) + $ 1.000 USD. Na 12 maanden zou het saldo $ 1.104,71 USD zijn. Driemaandelijkse samenstelling zou een saldo van $ 1.103,81 USD opleveren. Het is te zien dat hoe vaker er wordt samengesteld, hoe hoger de verdiende deposito rente.
Sommige instellingen of rekeningaanbieders kunnen voorwaarden stellen over hoe het saldo gemiddeld wordt om een lager bedrag te genereren waarop de depositorente wordt berekend. Als een CD zou bepalen dat de maandelijkse samenstelling zou plaatsvinden op een saldo dat gelijk is aan het gemiddelde van de saldi van de voorgaande drie maanden, zou dat resulteren in een lager bedrag vermenigvuldigd met de rente en dus een lager rendement. Een vergelijkbare tactiek wordt door creditcardbedrijven gebruikt om het saldo te verhogen waarop rentekosten worden berekend voor hun kaarthouders.