Hvordan beregnes innskuddsrenter?

Innskuddsrenter, eller pengene som er betalt som et insentiv for å spare eller investere, beregnes ved å bruke en enkel formel der balansen multipliseres med prosentandelen av interessen som er uttrykt som en desimal. For eksempel vil 10 prosent renter på $ 1000 amerikanske dollar (USD) bli beregnet som $ 1000 USD x. 10 eller $ 100 USD. Hvor beregningen av innskuddsinteresser kan bli forvirrende er i det som kalles sammensatte. Forbindelse er prosessen med å ta interessen som er tjent i løpet av en viss tidsperiode og legge den til balansen, for deretter å beregne igjen for neste periode som starter med den økte balansen.

Hvordan balansen blir sammensatt er angitt i vilkårene for innskuddsbeviset (CD) eller reglene for sparekontoen. Å kreve definisjon er hvordan balansen vil bli regnet; For daglig sammensetning forstås dette generelt å være balansen på kontoen på slutten av dagen før. For andre vilkår for sammensetning, dvs. kvartalsvis, månedligEller annet, dette er viktig fordi det kan påvirke mengden av renter som er opptjent på et depositum.

I eksemplet som er brukt ovenfor, for daglig sammensetning, endres formelen til: Balanse x rente/365 + balanse = New Balance. Ved å erstatte, finner vi ($ 1000 USD x .10/365) + $ 1000 USD = $ 1000,27 USD. Den nye saldoen på $ 1000,27 etter en dag blir deretter plassert i begynnelsen av ligningen for neste dag. Forbindelse daglig ville gi en saldo på $ 1105,16 USD etter ett år. Hvis dette ble beregnet som enkel årlig interesse, ville saldoen være $ 1.100 USD.

For andre sammensatte varianter ville den eneste forskjellen være av hvilket antall renten ville bli delt; For månedlig sammensetning ville det bli delt med 12, for kvartalsvis sammensetting av fire. Så for månedlig sammensetning vil beregningen være slik: ($ 1000 USD x .10/12) + $ 1000 USD. På slutten av 12 måneder var balansenLd være $ 1.104,71 USD. Kvartalsvis sammensatte ville gi en saldo på $ 1.103,81 USD. Det kan sees at jo hyppigere sammensatte oppstår, jo høyere er innskuddsinteressen.

Noen institusjoner eller kontleverandører kan bestemme forholdene for hvordan balansen er i gjennomsnitt for å gi et lavere beløp som innskuddsinteressen beregnes på. Hvis en CD bestemte at den månedlige forbindelsen ville oppstå på en balanse som er lik gjennomsnittet av de tre foregående måneders saldo, vil det føre til et lavere beløp multiplisert med renten og derfor en lavere avkastning. En lignende taktikk brukes av kredittkortselskaper for å øke saldoen som renteavgifter beregnes for sine kortholdere.