Hur beräknas insättningsränta?

insättningsränta, eller de pengar som betalas som ett incitament för att spara eller investera beräknas med en enkel formel där balansen multipliceras med procentandelen av räntan som uttrycks som en decimal. Till exempel skulle 10 procent ränta på 1 000 USD dollar (USD) beräknas som $ 1 000 USD x .10 eller $ 100 USD. Där beräkningen av insättningsränta kan bli förvirrande är i det som kallas sammansättning. Förening är processen att ta det intresse som har förtjänats under en viss tidsperiod och lägga till den i saldot, sedan beräkna igen för nästa period som börjar med det ökade saldot.

Hur saldot förvärras anges i villkoren för insättningscertifikat (CD) eller reglerna för besparingskontot. Att kräva definition är också hur balansen kommer att räknas; För daglig sammansättning förstås detta generellt vara balansen på kontot i slutet av föregående dag. För andra villkor för sammansättning, dvs. kvartalsvis, varje månadEller annat, detta är viktigt eftersom det kan påverka mängden ränta som tjänas på en insättning.

I exemplet som används ovan, för daglig sammansättning, ändras formeln till: Balance X Räntesats/365 + balans = ny balans. Vi ersätter ($ 1 000 USD x .10/365) + 1 000 USD = 1 000,27 USD. Den nya saldot på $ 1000,27 efter en dag placeras sedan i början av ekvationen för nästa dag. Compounding Daily skulle ge en balans på $ 1105,16 USD efter ett år. Om detta beräknades som enkel årlig ränta skulle saldot vara $ 1 100 USD.

För andra sammansatta varianter skulle den enda skillnaden vara med vilket antal räntan skulle delas; För månatlig sammansättning skulle den delas med 12, för kvartalsvis sammansättning av fyra. Så för månatlig sammansättning skulle beräkningen vara så: (1 000 USD x .10/12) + 1 000 USD. I slutet av 12 månader var balansenLd vara $ 1,104,71 USD. Kvartalsvis sammansättning skulle ge en balans på 1 103,81 USD. Det kan ses att ju oftare sammansättningen inträffar, desto högre insättningsränta tjänat.

Vissa institutioner eller kontoleverantörer kan föreskriva villkor för hur saldot är i genomsnitt för att ge ett lägre belopp på vilken insättningsränta beräknas. Om en CD föreskrev att den månatliga sammansättningen skulle inträffa i en balans som är lika med genomsnittet för de tre föregående månaderna, skulle det resultera i ett lägre belopp multiplicerat med räntan och därför en lägre avkastning. En liknande taktik används av kreditkortsföretag för att öka saldot som räntekostnaderna beräknas för sina kortinnehavare.