Jak obliczane są odsetki od depozytu?
Odsetki depozytowe lub pieniądze wypłacone jako zachęta za oszczędność lub inwestowanie są obliczane przy użyciu prostej formuły, w której saldo jest mnożone przez odsetek odsetek wyrażonych jako dziesiętstwo. Na przykład 10 procent odsetek od 1000 USD dolarów (USD) zostanie obliczone jako 1000 USD x 0,10 lub 100 USD. Tam, gdzie obliczenie odsetek depozytowych może stać się mylące w tym, co jest znane jako złożone. Połączenie jest procesem przyjmowania odsetek, które zostały uzyskane w określonym okresie i dodawanie go do równowagi, a następnie ponownie obliczanie przez następny okres, zaczynając od zwiększonego salda.
Jak złożone saldo jest określone w kategoriach certyfikatu depozytów (CD) lub reguł konta oszczędnościowego. Wymagając również definicji, w jaki sposób będzie licencjowana równowaga; W przypadku codziennego połączenia jest to ogólnie rozumiane jako saldo rachunku na koniec poprzedniego dnia. W przypadku innych warunków łączenia, tj. Kwartalnie, miesięcznieLub inne, jest to ważne, ponieważ może wpływać na kwotę odsetek uzyskanych na depozie.
W powyższym przykładzie, do codziennego połączenia, wzór jest zmieniany na: Bilans x stopa procentowa/365 + bilans = nowa równowaga. Zastąpienie, znajdujemy (1000 USD x 0,10/365) + 1000 USD = 1000,27 USD. Nowe saldo w wysokości 1000,27 USD po jednym dniu zostaje umieszczone na początku równania na następny dzień. Codzienne połączenie przyniosłoby saldo w wysokości 1105,16 USD po roku. Gdyby został obliczony jako proste roczne odsetki, saldo wynosiłoby 1100 USD
W przypadku innych wariantów złożonych jedyną różnicą byłoby to, jaka liczba byłaby podzielona; W przypadku miesięcznego połączenia byłoby podzielone przez 12, w przypadku kwartalnego połączenia przez cztery. Tak więc w przypadku miesięcznego połączenia obliczenia wyniosłyby zatem: (1000 USD x 0,10/12) + 1000 USD. Pod koniec 12 miesięcy równowagaLD wynosi 1 104,71 USD. Kwartalne połączenie przyniosłoby saldo w wysokości 1 103,81 USD. Można zauważyć, że im częściej występuje, im wyższe odsetki depozytowe.
Niektóre instytucje lub dostawcy rachunków mogą określać warunki uśredniania bilansu w celu uzyskania niższej kwoty, na której obliczane są odsetki depozytowe. Jeżeli CD stanowiło, że miesięczne połączenie wystąpi w równowadze, która jest równa średniej z poprzednich trzech miesięcy sald, spowodowałoby to niższą kwotę pomnożoną przez stopę procentową, a zatem niższy zwrot. Podobna taktyka jest wykorzystywana przez firmy kredytowe w celu zwiększenia salda, na których opłacono opłaty za ich posiadaczy kart.