Wat is een gemiddeld leven in de financiële sector?

De gewogen gemiddelde levensduur (WAL) of gemiddelde levensduur weerspiegelt het gemiddelde aantal jaren dat nodig is om één eenheid van de hoofdsom op een lening af te lossen, zoals een dollar. In een lening van 10 jaar zonder rente en tweewekelijkse betalingen zou de gemiddelde levensduur bijvoorbeeld vijf jaar zijn. De meeste leningen komen echter met rente en daarom wordt dit een 'gewogen' gemiddelde genoemd. Dit weerspiegelt het feit dat sommige betalingen zwaarder wegen dan andere als het gaat om het betalen van het hoofdsaldo van de lening. Zo zou iets als een lening van dertig jaar een gewogen gemiddelde looptijd van 17 jaar of meer kunnen hebben, afhankelijk van de hoeveelheid rente.

Om de gemiddelde levensduur van een schuld te berekenen, kijken mensen naar de hoofdsom, de rente en de aflossingsperiode. De bedragen van de betalingen worden ook in aanmerking genomen. Met behulp van deze informatie kunnen mensen gemiddeld bepalen hoe lang het duurt om een ​​enkele dollar of andere munteenheid af te betalen. Deze informatie kan ook worden gebruikt om erachter te komen hoe lang het duurt om de helft van de hoofdsom te betalen.

Een aantal dingen kan het gewogen gemiddelde leven scheeftrekken. Sommige leningen hebben ongelijke betalingen, waarbij mensen aan het begin van de leningsperiode meer of minder betalen dan aan het einde. Evenzo kunnen wijzigingen in de rentetarieven de berekening weggooien. Bovendien kunnen mensen leningen vervroegd terugbetalen, wat de gemiddelde levensduur verkort door bij elke betaling meer van de hoofdsom af te lossen. De basisberekening veronderstelt dat de betalingen consistent blijven zoals gepland.

Het berekenen van de gewogen gemiddelde levensduur is over het algemeen niet zo belangrijk voor individuele consumenten, maar het kan belangrijk zijn voor bedrijven. Dit kan zowel worden gebruikt om te bepalen hoe uitbetalingen op leningen die een bedrijf aangaat, zullen werken, als hoe betalingen die worden uitgevoerd op leningen die door het bedrijf worden verstrekt, zullen werken. Zoals te zien is bij het maken van berekeningen, hoe hoger de rente, hoe hoger de gewogen gemiddelde levensduur.

Het kan nuttig zijn om de WAL van een lening te bepalen, vooral wanneer mensen de leningen toepassen. Een ander ding dat mensen misschien willen overwegen, is de betaalde rente gedurende de looptijd van de lening. In het algemeen is het beter om in het begin meer te betalen voor een lening en uiteindelijk minder als betalingen scheef gaan, omdat dit de hoofdsom snel zal betalen en de gemiddelde levensduur naast het betaalde bedrag zal verminderen in rente gedurende de looptijd van de lening.