Co je průměrný život v oblasti financí?

Vážená průměrná životnost (WAL) nebo průměrná životnost odráží průměrný počet let potřebných k splacení jedné jednotky jistiny z půjčky, například dolaru. Například u 10leté půjčky bez úroků a dvouměsíční výplaty by průměrná životnost byla pět let. Většina úvěrů však přichází s úroky, a proto je označována jako „vážený“ průměr, což odráží skutečnost, že některé platby mají při splácení jistiny zůstatku na úvěru větší váhu než jiné. Takže něco jako třicetiletá půjčka by mohla mít váženou průměrnou životnost 17 let nebo více, v závislosti na výši úroku.

Pro výpočet průměrné životnosti dluhu se lidé dívají na jistinu, úrok a dobu splácení. Zohledňují se také částky plateb. Na základě těchto informací mohou lidé v průměru určit, jak dlouho bude splatit jeden dolar nebo jinou měnovou jednotku. Tyto informace lze také použít ke zjištění, jak dlouho bude trvat, než se vyplatí polovina jistiny.

Vážený průměrný život může zkreslit řada věcí. Některé půjčky mají nerovnoměrné platby, přičemž lidé platí více či méně na začátku výpůjční lhůty, než na konci. Stejně tak mohou změny v úrokových sazbách vyhodit výpočet. Kromě toho mohou lidé splácet půjčky předčasně, což zkrátí průměrnou životnost tím, že při každé platbě vyplatí více jistiny. Základní výpočet předpokládá, že platby zůstanou konzistentní podle plánu.

Výpočet váženého průměrného života obvykle není pro jednotlivé spotřebitele tak důležitý, ale může být důležitý pro podniky. To lze použít k určení toho, jak budou fungovat výplaty za půjčky, které podnik uzavírá, a jak budou fungovat platby za půjčky poskytnuté společností. Jak je vidět při výpočtu, čím vyšší je úroková sazba, tím vyšší je vážená průměrná životnost.

Může být užitečné určit WAL pro půjčku, zejména když lidé půjčují. Další věcí, kterou lidé mohou chtít zvážit, jsou úroky zaplacené po celou dobu trvání půjčky. Obecně platí, že je lepší platit více za úvěr na začátku a méně na konci, pokud budou platby zkresleny, protože to bude splácet jistinu rychle a zkrátí se průměrná životnost kromě zaplacené částky v zájmu po celou dobu trvání úvěru.